| 问题 | 无法直接贷款，房产证为何？ |
| 释义 | 银行贷款需求：没有房产证时，根据不同情况可分别考虑申请按揭贷款或抵押贷款；办理贷款的流程包括受理、调查、审批、发放、贷后管理和贷款回收；个人贷款的条件包括信用类贷款需有稳定收入和良好信用记录，抵押类贷款需提供抵押物，房产需满足一定条件。 法律分析 一、没有房产证能贷款吗 一般来说没有房产证，是不能在银行贷到款的，但也需分情况区别看待。如果申请人只是暂时没有房产证，如办理住房按揭贷款时，房产证抵押给了银行，这种情况是可以通过提供按揭贷款合同、购房合同、首付款发票等相关材料，向银行申请贷款的;但如果申请人是购买的安置房、回迁房或是自建房，想要向银行申请抵押贷款就比较难了。所以在申请贷款前，弄清楚自己的房产属性就可知道能否从银行贷到款了。 二、办理银行贷款的流程 ①受理。经办人员向客户介绍建设银行个人消费额度贷款的申请条件、期限、利率、担保、还款方式、办理程序、违约处理及需要借款人承担的各项费用等情况，对借款人的借款条件、资格和申请材料进行初审。 ②调查。调查人员根据有关规定，采取合理的手段对客户提交材料的内容真实性进行调查，评价申请人的还款能力和还款意愿。 ③审批。由有权审批人根据客户的信用等级、抵押情况、质押情况和保证情况，最终审批确定客户的综合授信额度和额度有效期。 ④发放。在落实了放款条件后。客户根据用款需求，随时向银行申请支用额度。 ⑤贷后管理。贷款行应按照贷款管理的有关规定对借款人及保证人的收入状况、贷款的使用情况、抵(质)押物价值变化及性能状况等进行监督检查，检查结果要有书面记录，并归档保存。实行保证或信用方式的应对保证人或借款人的信用和代偿能力进行监督，并要求借款人和保证人提供协助。 ⑥贷款回收。贷款行根据借贷双方在合同约定的还款计划、还款日期，从约定的还款账户中扣收。借款人也可以到贷款行营业网点偿还贷款。 三、个人贷款的条件 信用类贷款 1.一般信用类贷款都需要申请人有正当职业和稳定的收入(一般要求提供银行的流水来证明工资收入情况); 2.需要有良好的信用记录，不能有恶意欠款，或者多次延期还款; 3.如果有房产、车辆可以帮助你提升贷款的额度和可能性; 4.贷款额度一般为月工资收入的10倍左右。 抵押类贷款 1.需要提供抵押物，一般是房产; 2.一般要求房产上不能有抵押(或者没有还完按揭贷款也不行)，除非能在放款前先还上上笔贷款; 3.一般要求房产的房龄不能太高(20年以上的一般就很少接受了); 4.一般可以贷款到房屋评估价值的6成～8成。 结语 根据您提供的信息，个人贷款的条件主要分为信用类贷款和抵押类贷款两种。信用类贷款需要申请人有正当职业和稳定的收入，并且有良好的信用记录。如果有房产或车辆，可以提升贷款额度和可能性。贷款额度一般为月工资收入的10倍左右。抵押类贷款需要提供抵押物，通常是房产。房产不能有抵押，除非能在放款前还清上笔贷款。房龄一般不能太高，一般可以贷款到房屋评估价值的6成至8成。根据个人情况选择适合的贷款方式可以增加贷款成功的可能性。 法律依据 中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第一节 一般规定 第三十二条 房地产转让、抵押时，房屋的所有权和该房屋占用范围内的土地使用权同时转让、抵押。 中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第四章 房地产交易 第四节 房屋租赁 第五十三条 房屋租赁，是指房屋所有权人作为出租人将其房屋出租给承租人使用，由承租人向出租人支付租金的行为。 中华人民共和国城市房地产管理法（2019修正）：第一章 总则 第一条 为了加强对城市房地产的管理，维护房地产市场秩序，保障房地产权利人的合法权益，促进房地产业的健康发展，制定本法。 |
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