| 问题 | 借款利息最高限额 |
| 释义 | 一、借款利息最高限额依据相关司法解释的规定，我国民间借贷最高的利率不得超过年利率24％，如果超过的，利息不受法律保护。《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十六条借贷双方约定的利率未超过年利率24％，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过年利率36％，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率36％部分的利息的，人民法院应予支持。 二、民间借贷纠纷案件特征一是案件数量逐年成倍增长。2013年该院受理民间借贷纠纷案件801件，2014年受理民间借贷纠纷案件1685件，增幅达110％。今年1月，新收民间借贷纠纷案件数量达256件，同比2014年1月增长180％。二是案件涉及资金数额较大。从总量看，2014年该类案件涉案总金额超过18亿。从个案看，2014年该类案件立案标的额在100万元以上的有389件，200万元以上的有182件，500万元以上的有27件，标的额最大的一件达到近800万元。三是群体性特征日益明显。以往，民间借款大多用于生活消费和解决生活实际困难，近年来出现了较多单个人或是一家人向多人大量高息举债用于生产经营的案件。特别是短期需要大笔资金注入的行业，如房地产业、建筑业尤为突出。由于涉案人数多，金额大，一旦债务人资金链断裂，债权人往往血本无归，有些债务人还涉及非法集资或非法吸收公众存款的刑事犯罪，即使债权人到法院起诉胜诉了也难以收回其债权。如该院2014年受理的重庆某房地产开发有限公司系列民间借贷案件，公司因开发房地产项目向百余人借款，约定高额利息回报，后因项目出现问题，欠债达上亿元，已有50余名债权人向该院起诉追款，涉案总金额达6800余万元。另如重庆某某房地产开发有限公司系列民间借贷案件，涉及债权人50余人，涉案总金额近7000万元。四是个人大额放贷现象增多。受短期限高回报、投机逐利的社会心理驱动，个人大额放贷现象逐渐出现。一些放贷人为了追求高额利息，多方筹措资金进行放贷，普遍存在从亲朋或好友处借款，再以高利率转贷他人，从中牟取利息差的行为。资金出借人只考虑短期内能给自己带来高额收益，而未考虑借款人的偿还能力，甚至根本不认识借款人。一旦借款人到期无力偿还借款，基于个人抵御风险能力较弱，最终导致连环诉讼，也破坏了亲戚、朋友之间的关系。 三、借款合同利息怎么确定民间借贷的利息和利率的确定有无原则。民间借贷合同为有偿合同的，其利息和利率的确定应当遵循以下原则： 1、当事人对利息和利率有约定的，按照合同的约定办理。 2、民间借贷合同当事人之间约定利率的，其约定的利率可以适当高于银行贷款利率，但是不得高于国家有关限制借款利率的规定。根据司法解释，民间借贷的利率不得超过银行同类贷款利率的四倍（包含利率本数），超出这一限度的，超出部分的利息不予保护。 3、民间借贷当事人之间不得约定计算复利。最高人民法院司法解释指出，出借人不得将利息计入本金谋取高利，审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出银行同类贷款利率的四倍时，超出部分的利息不予保护。 4、民间借贷合同对支付利息没有约定或者约定不明的，视为不支付利息。自然人之间约定的定期无息借贷，出借人要求借款人偿付逾期利息，或者不定期无息借。依据相关司法解释的规定，我国民间借贷最高的利率不得超过年利率36％，如果超过的，利息不受法律保护。 |
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