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问题	保险公司：“本次手术不属于保险合同约定的手术方式”，拒绝理赔
释义	阅读此文之前，麻烦您点下“关注”，方便与您讨论分享，也能及时观看下一篇精彩文章。非常感谢您的关注      <——前言——>     男子身体出现问题做了手术，心想还好有先见之明买了保险，这下不用心疼住院费和手术费了。可等到做完手术，保险公司竟然拒绝理赔？     今天要讲述的就是这样一件事，在保险事故发生后，咨询者（化名：小张）的父亲张某便向保险公司咨询理赔事宜，提交手续，过了几天，保险公司告诉他：不能给您理赔。对此，张某无法接受这个结果，遂诉至法院要求保险公司按照合同约定给付保险金100000元，其诉请得到了法院的支持，保险公司不服判决结果，上诉至法院后被驳回了诉请！根据法院判决，保险公司应当自二审判决生效之日起向张某支付保险金100000元。     那么，保险公司为什么拒绝向张某支付保险金呢？     原来，张某的工作单位在2018年为其投保了某保险公司的团体重疾保险等险种，其中，重疾保险的保险金额为100000元。双方在保险合同中约定：     第五条，重疾是被保险人发生符合以下定义所述条件的ji bing、ji bing状态或手术；其中第十八项记载“主动脉手术：指为治疗主动脉ji bing，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。动脉内血管成形术不在保障范围内”。     2020年12月，因身体不适，张某到医院进行检查，影像学诊断：1．腹主动脉瘤（肾下型）破裂并周围渗出、纤维包裹形成。2．主动脉多发穿透性溃疡形成。     为了身体健康着想，张某和家属在仔细考虑后选择“腹主动脉支架植入术治疗”，不幸的是，张某未能抵抗住病魔的侵扰，于术后数月去世。     张某去世后，张某的女儿小张向保险公司请求给付保险金，谁料保险公司向小张发出《拒绝给付保险金通知书》，以张某在合同等待期后因腹主动脉瘤破裂入院行腹主动脉支架植入术治疗，根据合同约定，不属于合同约定保险责任为由拒绝承担保险责任。     保险公司认为，进行开胸、开腹手术后，才符合保险合同约定的赔偿范围。     那么，张某生前没有采取开胸或开腹，而是行腹主动脉支架植入术治疗主动脉ji bing是否属保险责任范围。     保险合同对保险范围进行了细致的限定：“主动脉手术：指为治疗主动脉ji bing，实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管的手术。主动脉指胸主动脉和腹主动脉，不包括胸主动脉和腹主动脉的分支血管。     很明显，这是格式条款，是保险公司为了重复使用而预先拟定、并在订立合同时未与对方协商的条款。     虽然单位经办人李某在《团体保险投保单》上盖章确认人寿保险公司已对保险合同的条款内容履行了说明义务，并对责任免除条款履行了明确说明义务。     但是法院仍然将该条款认定为无效。     法院认为：涉案保险合同中关于“实际实施了开胸或开腹进行的切除、置换、修补病损主动脉血管”的内容是对于治疗方式的限制，排除了被保险人享有的对治疗方式的选择权。对于被保险人来说，在患有重疾时，往往会结合自身身体状况，选择具有创伤小、死亡率低、并发症发生率低的治疗方式，从而使自己得到有效治疗，而不会想到为确保重疾保险金的给付而采取保险人限定的治疗方式。保险人以限定治疗方式来限制单先生获得理赔的权利，免除自己的保险责任，根据《中华人民共和国保险法》第十九条的规定，该条款应认定无效。     根据《中华人民共和国保险法》第十九条，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同中的下列条款无效：     （一）免除保险人依法应承担的义务或者加重投保人、被保险人责任的；      （二）排除投保人、被保险人或者受益人依法享有的权利的。     根据《中华人民共和国保险法》第二十三条，保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定；情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人；对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。     保险人未及时履行前款规定义务的，除支付保险金外，应当赔偿被保险人或者受益人因此受到的损失。     任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。     因此，张某生前实施的行腹主动脉支架植入术治疗主动脉ji bing属于保险公司承保案涉保险合同应承担的保险责任，法院支持了小张的请求，判决保险公司应当自二审判决生效之日起向张某支付保险金100000元。          我们给自己、子女、配偶购买商业保险，也有企业为员工购买商业保险，给TA多一份保障。     通过今天的讲述，今后在购买保险时，应当注意以下几点：     一是根据自身实际需要理性选择合适的保险产品，切勿盲目从众；     二是在签订保险合同前，应认真研读合同内容，重点关注投保条件、保险范围、产品收益和免责条款等重要条款；     三是在签订合同时，应当如实回答保险公司工作人员的询问，客观填写健康状况问卷、投保单，以免发生保险事故后保险公司依法拒绝理赔。     说了这么多，保险公司拒绝理赔，你怎么看呢？
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