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问题	金融机构借款合同的利率保护上限是多少？法院判了！
释义	2020年新修订的民间借贷司法解释规定，民间借贷的利率保护上限由原来的两线三区变成了LPR的四倍。     两线三区这里可以简单的理解为法院保护的利率上限是年利率24%，而LPR的四倍当时也就15.4%，可以说，新司法解释大大降低了民间借贷的利率上限。     那么商业银行或者金融机构的放贷利率是否也会降低呢？我们来看一个案例。     这个案例是广州市中级人民法院在2021年6月作出的。          案由是金融借款合同纠纷，案号是（2021）粤01民终10641号。     华润银行起诉黄进返还借款本金16万及其罚息，罚息的计算标准是以本金为基数，按照年利率23.25%进行计算的。     黄进辩称，根据2020年8月实施的新民间借贷司法解释规定，民间借贷的利率保护上限为LPR的四倍，按照当时的利率水平，最多也就是15.4%。     黄某据此表示，华润银行超出年利率15.4%的部分，违反了法律规定，不应得到支持。     但法院却支持了华润银行是诉讼请求，判决黄某败诉。     我们首先需要厘清一个概念，民间借贷和金融借贷虽然都属于借贷法律关系，但是二者却受不同法律的调整。          新民间借贷司法解释规定：“金融机构因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。”     根据这一条法律规定，华润银行的贷款利率不受LPR四倍的上限约束。     那么金融机构的贷款利率受哪一部法律调整呢？     法院认为，根据2017年《最高人民法院关于进一步加强金融审判工作的若干意见》规定，贷款人同时主张的利息、复利、罚息违约金等不能超过年利率的24%。     而该《意见》目前仍然有效，因此华润银行关于罚息的主张，并不违反法律规定，应当予以支持。     注：本文所称的新民间借贷司法解释全称是《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，2020年8月20日第一次修正，2020年12月29日第二次修正。
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