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问题 律师教你如何借钱给别人
释义
    除向金融机构贷款外，民间借贷已成为缓解中小民营企业经营过程中融资难的有效补充，但实践中，很多民营企业（家）对此不甚关注，总觉得签署正式的协议会影响到相互之间的友好关系，然而检索裁判文书网就会发现，因为民间借贷未签署协议或签署的协议不规范造成的举证困难不胜枚举，笔者在此就民间借贷需要关注的几个点做个简单的风险提示：
    
    
    1.签署正式的书面协议。不要囿于面子忽略书面协议的重要性，俗话说亲兄弟明算账，通过规范的书面协议明确借款的主要要点，避免争议发生后就一些主要的事实扯皮。
    2.约定清楚管辖机构。仲裁裁决具有一裁终局特性，对于时效要求较高的人来说，约定在纠纷发生后提交某仲裁机构管辖可以很好地实现快速终局解决争议的目的，如果约定由法院管辖，争取约定在己方所在地法院，如对方不同意，可约定在非双方所在地法院管辖，比如可以明确约定合同签订地，并约定由合同签订地法院管辖，避免争议由对方所在地法院管辖可能带来的地方保护影响。
    3.约定清楚出借款项的相关信息。包括借款金额、用途、期限、利率、支付方式、收款账户等与出借资金相关的信息。需要注意的是，民间借贷的利率上限为合同成立时一年期贷款市场报价利率[1]四倍，超出的法律不予保护。
    4.约定清楚还款相关信息。包括还款方式（一次还本付息还是分期或是其它）、还款主体（在约定第三人代偿的情形下要约定清楚）等。
    5.明确逾期还款的相关约定。包括逾期还款时需要支付的逾期利息标准或违约金，这里也要说明，可以同时约定逾期还款的利息以及违约金，但借款人实际支付的逾期利息和违约金总金额，不超过自逾期归还之日起计算至实际支付之日止以逾期本金为基数按法定利率上限（合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍）计算出的金额。
    6.要求配偶签字。站在出借人角度，如果借款人有配偶的，为避免其配偶届时以该债务并非夫妻共同债务为由主张免责，要求借款人配偶作为共同借款人在协议上签字。
    7.保留合同履行证据。合同签署后履行过程中，及时保留资金出借、归还等证据（转账凭证、银行流水、双方签署的对账单、一方出具的收款函等），避免在争议发生后陷入举证被动。
    最后，民间借贷是我国金融贷款的有效补充，金融行业是受到国家强监管的行业，实践中有些出借方为了牟取利益，未取得合法的金融资质的情况下，无视法律规定，套取金融机构资金进行高利转贷或者长期以出借资金牟取暴利为业，此等情形下签署的借款合同是无效[2]的，其中约定的利息等收益也不会受到法律支持，情节严重的，可能会构成相关刑事犯罪。
    [1]一年期贷款市场报价利率，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。
    [2]《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定(2020第二次修正)》列举的合同无效情形有：
    （一）套取金融机构贷款转贷的；
    （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的；
    （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的；
    （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的；
    （五）违反法律、行政法规强制性规定的；
    （六）违背公序良俗的。
    
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更新时间：2025/2/24 19:03:42