问题 | 广州企业融资如何防范法律风险? |
释义 | 1、提供真实的信息与证明资料 企业在向银行申请贷款或者向其他主体借款时不能有不实陈述、提供虚假资料、编造不存在的贷款用途等做法。如果企业在融资时向资金出借者实施了上述行为,一旦被资金出借者发现,可能会引发相应的刑事法律风险。 2、签订规范的借款协议并办理相关手续 企业若需要向他人借款,应当与之签订规范的借款协议,如果需要提供担保的,应该按照法律规定办理相关的手续,以免担保被认定无效后,进而追究企业的法律责任。 3、将融资用途限定在企业生产经营方面 只要企业将融资所获得的资金用于合法的生产经营活动,即便因经营亏损或者资金周转困难而未能及时兑付本息引发纠纷,一般不会引发刑事法律风险。如果贷款对象是相对固定的人员如企业职工或其亲友,那么最多引发民间借贷纠纷,而如果贷款对象是不特定的多数人,只要后果不严重,没有严重影响社会稳定的,就不会按犯罪处理。由此可见,将贷款资金用于企业生产经营,是企业避免融资过程中刑事法律风险的有效途径。 4、有计划地合理使用贷款资金 企业在获得贷款资金后,除了应当按照协议中约定的借款用途利用贷款以外,还需要有计划地使用,不要肆意挥霍贷款以致贷款无法按期偿还,而面临刑事法律风险。 一、农村信用社贷款的流程 农村信用社是独立的企业法人,以其全部资产对农村信用社债务承担责任,依法享有民事权利。 1、准备资料:期限企业性质、、金额、方式、用途、用款计划、借款人名称、经营范围、申请贷款的种类、还本付息计划等,并根据贷款人要求提供其他相关资料,并提交申请。 2、银行接到借款人的借款申请后,信贷员将收集借款人和担保人的信息,对其资质、信用状况、财务状况、经营情况等进行调查分析,评定资信等级,评估项目效益和还本付息能力;然后撰写书面报告,提出调查结论和信贷意见。 3、信贷人员将调查结论和初步贷款意见提交银行审批部门,审批部门对该贷款行为进行全面的风险评价,对借款人情况、还款来源、担保情况等进行审查,全面评价风险因素。 4、银行要按照“审贷分离、分级审批”的原则对投向、金额、期限、利率等贷款内容和条件进行最终风险评估,逐级签署审批意见。 5、签订合同,其基本内容应包括金额、期限、利率、借款种类、用途、支付、还款保障及风险处置等要素和有关细节。如果是抵质押担保贷款,银行还须签订抵质押担保合同,并办理登记等相关法律手续。如果是担保贷款,银行还需与担保人签订书面担保合同。 6、如果满足满足合同约定的提款条件,则开始放款,并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制,监督贷款资金按约定用途使用。 |
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