| 问题 | 民间借贷合同的效力分析 |
| 释义 | 民间借贷合同无效的情况包括：套取金融机构信贷资金高利转贷、以其他企业借贷或本单位职工集资资金转贷、借款用于违法犯罪活动、违背社会公序良俗、违反法律强制性规定。无效合同需返还借款并赔偿损失，如借款人无法弥补损失，需赔偿损失责任，人民法院可追缴财产。 法律分析 一、哪些情况下民间借贷合同无效 具有下列情形之一，人民法院应当认定民间借贷合同无效： 1、套取金融机构信贷资金又高利转贷给借款人，且借款人事先知道或者应当知道的; 例如：某公司以年6%利率从银行贷款，再以年10%的利率转借给他人，如果借款人知道或应当知道款项是从银行贷出的，那么该借款合同是无效的。 2、以向其他企业借贷或者向本单位职工集资取得的资金又转贷给借款人牟利，且借款人事先知道或者应当知道的; 例如：某公司以年10%利率向其他企业借贷或者向本单位职工集资，再以年15%的利率转借给他人，赚取息差，如果借款人知道或应当知道款项是从其他企业借贷或者向其单位职工集资来的，那么该借款合同是无效的。 3、出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的; 例如：出借人明知借款人是为赌博、贩毒、走私等违法犯罪举债的，该借款合同无效。 4、违背社会公序良俗的; 例如：近日，四川省高级人民法院出台的《关于审理民间借贷纠纷案件若干问题的指导意见》对此类案件作出了明确规定，对因非婚同居、不正当两性关系等产生的“青春损失费”“分手费”“精神损失费”等有损公序良俗行为所形成的债务不予支持。 5、其他违反法律、行政法规效力性强制性规定的。 二、无效民间借贷合同要承担什么法律后果 1、借款人返还借款 针对无效借贷合同而言，如果无效借贷合同尚未履行，则不得履行。如果无效借贷合同已经履行，取得借款的借款人应当向贷款人返还借款。 2、赔偿损失 无效民间借贷合同的订立和履行将给当事人带来损失，这里的损失，一般指贷款人受法律保护的合法利息损失，如果有其他损失，还应当承担赔偿其他损失的责任。如果贷款人已经提供借款，返还借款不足以弥补损失时，借款人应当赔偿损失;如果贷款人实际未提供借款，但合同无效是借款人过错造成的，则由借款人向贷款人承担赔偿损失责任;如果合同是双方过错造成的，则由双方按各自的过错承担责任。 3、追缴财产 如果损害国家、集体、第三人合法权益的，对借贷双方约定的利息，人民法院应予收缴。 如果借款合同约定借款用于赌博、贩毒、走私等非法行为的，对借款本息应当收缴。 结语 民间借贷合同无效的情况包括套取金融机构资金高利转贷、以其他企业借贷或职工集资转贷、借款用于违法犯罪活动、违背社会公序良俗以及违反法律法规的情况。对于无效合同，借款人需返还借款并承担赔偿责任，贷款人有权追缴财产。人民法院将收缴对国家、集体、第三方权益造成损害的利息。对于借款用于非法行为的合同，借款本息应当收缴。根据相关规定，人民法院将对民间借贷纠纷作出明确的指导意见。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第十三条具有下列情形之一的，人民法院应当认定民间借贷合同无效： （一）套取金融机构贷款转贷的； （二）以向其他营利法人借贷、向本单位职工集资，或者以向公众非法吸收存款等方式取得的资金转贷的； （三）未依法取得放贷资格的出借人，以营利为目的向社会不特定对象提供借款的； （四）出借人事先知道或者应当知道借款人借款用于违法犯罪活动仍然提供借款的； （五）违反法律、行政法规强制性规定的； （六）违背公序良俗的。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第九条自然人之间的借款合同具有下列情形之一的，可以视为合同成立： （一）以现金支付的，自借款人收到借款时； （二）以银行转账、网上电子汇款等形式支付的，自资金到达借款人账户时； （三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时； （四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时； （五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第十一条法人或者非法人组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金，用于本单位生产、经营，且不存在民法典第一百四十四条、第一百四十六条、第一百五十三条、第一百五十四条以及本规定第十三条规定的情形，当事人主张民间借贷合同有效的，人民法院应予支持。 |
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