| 问题 | 票据贴现计息的具体算法有那些？ |
| 释义 | 一、票据贴现计息具体公式和算法 计算票据贴现的利息和金额 贴现利息=汇票面值╳实际贴现天数╳年贴现利率/360 实付贴现金额=汇票面额-贴现利息 按照规定，贴现利息应根据贴现金额、贴现天数(自银行向贴现单位支付贴现票款日起，至汇票到期日前一天止的天数)和贴现率计算求得。 票据贴现利息的计算分两种情况： (1)不带息票据贴现 贴现利息=票据面值x贴现率x贴现期 (2)带息票据的贴现 贴现利息=票据到期值x贴现率x贴现天数/360 贴现天数=贴现日到票据到期日实际天数-1 贴现利息公式 贴现利息=贴现金额×贴现天数×日贴现率 日贴现率=月贴现率÷30 实际付款金额=票面金额-贴现利息 二、票据贴现计息的具体例子 举例：汇票金额10000元，到期日2006年7月20日，持票人于4月21日向银行申请贴现，银行年贴现利率3.6%，则贴现利息=10000*90*3.6%/360=90元，银行在贴现当日付给持票人9910元，扣除的90元就是贴现利息。(注意：年利率折算成日利率时一年一般按360天计算，故要除以360) 三、票据签发相关规定 1、按照《中华人民共和国票据法》和人民银行的《支付结算办法》规定签发的有效汇票，基本要素齐全。 2、汇票的签发和取得必须遵循诚实守信的原则，并以真实合法的交易关系和债务关系为基础。 提交材料 (一)初次在我行申请贴现或贴现申请人基本情况发生变动的，须提交资格证明文件及有关法律文件(复印件须加盖公章，并与原件对照)，包括但不限于：年审合格的营业执照(复印件)；税务登记证(复印件)；贷款卡及密码(复印件)；.组织机构代码证(复印件)；经办人授权委托书(原件或加盖公章的复印件)。 (二)加盖申请人在我行预留印鉴的贴现凭证(代贴现申请书)第一联。 (三)持票人与出票人(或直接前手)之间的商品交易或劳务合同原件、贴现申请人与其直接前手之间根据税收制度有关规定开具的增值税发票或普通发票复印件。 (四)根据《中华人民共和国票据法》及有关法规签发的、要素齐全、尚未到期、承兑期限不超过6个月的有效商业汇票。 四、票据办理流程 1、持未到期的银行承兑汇票或商业承兑汇票到中国银行各授权分支机构，填制《银行承兑汇票贴现申请书》或《商业承兑汇票贴现申请书》，提出贴现申请； 2、银行审查申请人资格； 3、商业汇票票面审验、商业汇票查询查复； 4、中国银行按照规定的程序确认拟贴现汇票和贸易背景的真实性、合法性； 5、客户与银行签订业务合同； 6、按照实付贴现金额发放贴现贷款。 |
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