| 问题 | 公积金贷款可以缩短年限吗 |
| 释义 | 公积金贷款可以缩短年限,但是一般只能在你还款时间满一年后才能申请。申请缩短贷款年限时还需出具新的收入证明,然后到贷款承办银行柜台上申请即可。无论是组合贷款还是纯公积金贷款，都可以申请缩短还贷年限，但都需要到受委托按揭银行去办理申请，而无需通过市住房公积金管理中心。 一、二手车贷款提前还款要收取多少违约金 为了限制提前还款，有些贷款机构提出了一个概念叫实质性的提前还款。各贷款机构对实质性的行为有不同标准，但一般是12个月内，借款人提前还款金额超过了本金余额的20％。二、还贷时间和还贷额有要求实际上，提前还贷不是想申请就能申请的，有的银行规定，还贷满一年后才可以申请提前还贷，有的要求满半年，有的还规定了还贷额度必须是1万的整数倍，有的甚至规定了还款次数，一年只能提前还贷一次。即使是提前还贷操作相对简单的公积金贷款也都有类似的要求，比如每次还贷最低限额为一万元，且不得低于12个月的贷款本息额，每年限还贷一次。三、提前还贷要交多少违约金？除了还贷时间和还贷额，有银行提前还贷要收取违约金，因为申请提前还贷，意味着交给银行的贷款利息少了，于是就通过收取违约金的方式弥补这一点。需要注意的是，违约金的收取方式主要有两种： 1、按照提前还款时未结余额的2％－5％计算，比如100万贷款，提前还贷后，还剩下50万没还，那么要交1万－2．5万的违约金； 2、按照收取若干个月的利息来计算，比如还贷不足一年的罚息三个月；还贷满一年不满两年的罚息两个月；还贷满两年以上的不罚息。注意：由于不同的银行不同的贷款类型，对提前还贷的要求也存在一定的差异，以上关于提前还贷时间、还贷额、违约金等情况，在贷款合同签订前最好先向银行问清，并将相关问题落实到合同中。四、提前还贷后，剩余贷款可能享受不到优惠利率通常，房贷提前还款主要有两种方式，一是提前全部还清，二是提前部分还清。由于目前贷款额度较大，很少有人能一次性还清贷款，因此多数购房人会选择部分还清，而部分提前还款又分两种方式，一种是缩短贷款年限，月还款额不变，一种是减少月还款额，贷款年限不变。缩短贷款年限相对更能节省利息，但是这样一来，提前还贷后的剩余款部分，就需要重新签订贷款合同，银行会重新审核购房人贷款资质，并且会按照最新的贷款利率政策执行，不能享受当初的低利率优惠。要是在这期间借款人出现过征信问题，说不定还会提高利率，因此这一点，购房人一定要注意。 二、提前还贷利息如何支付 实际中的处理方式，选择提前还贷的，银行从提前还款日以后就不会计算利息，贷款方只要把剩余的本金还清就可以，但是，此前的利息还得继续按贷款合同约定的计算。 确定提前还款的利息之后，实际中，有下面两种方式还： （一）全部提前还款 向银行办理单项个人住房商业性贷款和个人住房公积金贷款的，首先要经贷款银行同意可以一次性提前归还全部积欠本金，利随本清。 不过，这个时候，银行那边就会不计收提前期的利息，也不退还或减免按原合同利率已收取的贷款利息。 如果向银行办理个人住房组合贷款的，要提前全部归还个人住房公积金贷款，保持个人住房商业性贷款的，就可以向原办理组合贷款银行提出申请，由贷款银行代办公积金贷款还款手续；个人住房商业性贷款由原办理组合贷款银行办理。 （二）部分提前还款 个人住房公积金贷款只能办理全部提前还款，但是部分商业银行可办理个人住房商业性贷款的部分提前还款，且办理部分提前还款的方式不尽相同。 实际中，办理部分提前还款有两种方法： 第一种方法为贷款期限和贷款利率按原贷款合同不变，部分提前还款后，月还款额相应减少； 第二种方法为贷款期限缩短，按原贷款合同利率不变，部分提前还款后，月还款额不变。 不过，具体的还贷手续因为各个银行规定不同而有差异，同时还因不同贷款手续也有所差异，就是说贷车的跟贷房的是不相同的，建议可以带上身份证以及贷款合同到银行亲自咨询办理。 三、房贷怎么贷比较划算 （一）商业贷款 商业贷款是银行发放的贷款。 1、优势： （1）贷款额度高，可贷款年限长，一般为30年。以买新房为例，交付完首付款之后的余下房款，都可以申请商业贷款。除了首套房，二套房、非普通住宅、非住宅，均可以使用商业贷款。 （2）还款方式多样，例如等额本金、双周供等等。 （3）放款速度快，程序简单，从银行面签到贷款审批一般周期在2周。 （4）收入稳定、信用良好的人，基本上都可以申请到商业贷款，而不需要像公积金贷款那样，在贷款前需连续足额缴纳一定的期限。 2、劣势： （1）“认房又认贷”，即只要有过住房贷款记录，名下无房也被视为二套房。 （2）对于第三套房不予贷款。 （3）商业贷款的还款利率较公积金贷款高。商业贷款的利率较高，贷款基准利率为4．9％，而且截至到目前为止，全国首套房贷款平均利率保持上涨，达到5．69％。 （二）、公积金贷款 公积金贷款由各地公积金管理中心运用住房公积金，委托银行发放。 1、优势： （1）贷款利率低，产生的总利息少。现在房地产调控不放松，商业房贷利率上浮，还好公积金贷款利率低且稳定，对购房者而言，尽量使用公积金贷款成为降低购房成本的最好选择，最新个人住房公积金贷款5年以下及5年以上年利率分别为2．75％、3．25％。 （2）公积金账户中的钱，每月可以抵扣月供。 2、劣势： （1）贷款上限额度比较低，如果一定要使用公积金贷款，很多时候意味着你要多缴纳首付。公积金的贷款额度受个人公积金缴存年限、余额的限制，仅限普通住宅使用，政策还规定了公积金的最高可贷款额度，且每个城市的政策都各有不同。 （2）在家庭公积金贷款未结清的情况下，不能使用公积金贷款买二套房（一般城市要求需第一套房结清2年后才可第二次使用公积金贷款买房）。 （3）办理流程复杂，放款速度慢，通常需要1．5－2个月的时间，很多楼盘拒绝使用公积金贷款。 【本文关联的相关法律依据】 《住房公积金管理条例》第二十六条缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人;准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 |
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