| 问题 | 房贷新品:置换式个人住房贷款 |
| 释义 | “置换式”个人住房贷款是对已经用自筹资金全额付款购买商品住房并取得房屋所有权证书的客户发放的、用于清偿购房所负债务的贷款。一手房和二手房都可办理置换式个人住房贷款；在首付比例、期限、利率、贷款额度、月还款额和还款方式上都可以享受个人住房按揭贷款的同等条件。 需要提醒的是，办理该贷款有一定的时间限制，目前，置换式个人住房贷款暂只限于个人购买住房。 一、公积金贷款的类型 个人住房公积金贷款：是住房公积金管理中心用住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻修、大修自住住房、集资合作建房的住房公积金存款人发放的优惠贷款。 个人住房公积金组合贷款：是指当住房公积金贷款额度不足以支付购房款时，借款人在申请住房公积金贷款同时又向受托银行商业性个人住房贷款，两部分贷款一起构成组合贷款。组合贷款中住房公积金贷款由管理中心审批，商业性贷款由受托银行审批。 房地产开发商与管理中心和受托银行签订《商品房按揭贷款合作协议》，由房地产开发商为借款人提供阶段性保证担保，并按贷款总额一定比率缴存保证金，待产权证办妥完成抵押登记后，结束保证担保责任，转为所购住房抵押担保。借款人向管理中心提出贷款申请，获得批准后由受托银行与借款人签订借款合同，办理用款手续。 个人住房公积金置换组合贷款：是先由银行用银行资金对借款人（缴存住房公积金的职工）发放商业性住房贷款后，再由受托银行代理借款人向管理中心申请公积金贷款。借款人的公积金贷款额度控制在其公积金基本贷款额度内且不超过商业住房贷款金额的70％，其公积金基本贷款期限比商业住房贷款期限短一年以上。 二、贷款额度和期限是多少？ 1、贷款额度 个人住房贷款额度，不高于房地产评估机构评估的拟购房的价值或实际购房费用总额80%(以二者中低者为准)；个人商用房贷款额度最高为所购房价的60% 2、贷款期限 个人住房贷款期限最长可达30年；个人商用房贷款期限最长不超过10年。 3、贷款利率 个人住房贷款按照人民银行规定的个人住房贷款利率执行；个人商用房贷款执行人民银行规定的期限利率。 |
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