| 问题 | 我信用卡逾期，违约金太多我没有钱还，请问我怎么跟银行沟通，能不能还本金? |
| 释义 | 信用卡逾期违约金不可退还，法律规定借款人应按约支付违约金，但不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分。根据民法典，当事人可约定违约金或损失赔偿额，但违约金低于损失可增加，过高可适当减少。违约方支付违约金后仍需履行债务。 法律分析 信用卡逾期违约金不能退还。信用卡违约金是指持卡人在信用卡到期还款日的实际还款金额低于最低还款额的情况下对最低还款额未归还部分收取的罚金，收取标准一般为未还部分的5%，一次性进行收取。借款合同已约定违约金的，借款人逾期还款应当依约支付违约金。法律依据：《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十九条 出借人与借款人既约定了逾期利率，又约定了违约金或者其他费用，出借人可以选择主张逾期利息、违约金或者其他费用，也可以一并主张，但是总计超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的部分，人民法院不予支持。 《民法典》第五百八十五条 当事人可以约定一方违约时应当根据违约情况向对方支付一定数额的违约金，也可以约定因违约产生的损失赔偿额的计算方法。约定的违约金低于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以增加；约定的违约金过分高于造成的损失的，人民法院或者仲裁机构可以根据当事人的请求予以适当减少。当事人就迟延履行约定违约金的，违约方支付违约金后，还应当履行债务。 拓展延伸 如何妥善处理信用卡逾期情况，最大限度减少违约金的支付？ 当面临信用卡逾期情况时，为了最大限度减少违约金的支付，您可以采取以下措施。首先，尽快与银行联系，说明您的困境并表达还款意愿。请求银行考虑减免或延期违约金支付，并尽量争取还款计划的灵活性。其次，了解相关法律法规，确保银行的违约金要求合法合理。同时，积极寻求专业法律意见，以了解自身权益和可行的还款方式。此外，努力寻找其他资金来源，如借贷或协商债务重组，以减轻经济压力。最重要的是，保持与银行的沟通畅通，尽量达成双方都能接受的解决方案，以避免进一步的法律纠纷和财务损失。 结语 信用卡逾期违约金不能退还，根据相关法律规定，持卡人在信用卡还款时未归还最低还款额的部分将被收取违约金，收取标准一般为未还部分的5%。根据《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》和《民法典》相关条款，出借人与借款人可以约定违约金的支付方式和数额，但法院会对过高或过低的约定进行调整。面对信用卡逾期情况，及时与银行联系并寻求专业法律意见，采取合理措施最大限度减少违约金支付，保护自身权益。同时，积极寻找解决方案，避免进一步的法律纠纷和财务损失。 法律依据 商业银行信用卡业务监督管理办法：第五章 收单业务管理 第七十二条 收单银行应当明确收单业务的牵头管理部门，承担协调处理特约商户资质审核、登记管理、机具管理、垫付资金管理、风险管理、应急处置等的职责。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第六章 业务风险管理 第九十二条 商业银行应当对信用卡风险资产实行分类管理，分类标准如下： （一）正常类：持卡人能够按照事先约定的还款规则在到期还款日前（含）足额偿还应付款项。 （二）关注类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在1-90天（含）。 （三）次级类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数为91-120天（含）。 （四）可疑类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数在121-180天（含）。 （五）损失类：持卡人未按事先约定的还款规则在到期还款日足额偿还应付款项，逾期天数超过180天。 在业务系统能够支持、分类操作合法合规、分类方法和数据测算方式已经中国银监会及其相关派出机构审批同意等前提下，鼓励商业银行采用更为审慎的信用卡资产分类标准，持续关注和定期比对与之相关的准备金计提、风险资产计量等环节的重要风险管理指标，并采取相应的风险控制措施。 商业银行信用卡业务监督管理办法：第四章 发卡业务管理 第七十条 在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。 个性化分期还款协议的内容应当至少包括： （一）欠款余额、结构、币种； （二）还款周期、方式、币种、日期和每期还款金额； （三）还款期间是否计收年费、利息和其他费用； （四）持卡人在个性化分期还款协议相关款项未全部结清前，不得向任何银行申领信用卡的承诺； （五）双方的权利义务和违约责任； （六）与还款有关的其他事项。 双方达成一致意见并签署分期还款协议的，发卡银行及其发卡业务服务机构应当停止对该持卡人的催收，持卡人不履行分期还款协议的情况除外。达成口头还款协议的，发卡银行必须留存录音资料。录音资料留存时间至少截至欠款结清日。 |
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