| 问题 | 重疾险单次赔付与多次赔付的选择 |
| 释义 | 一、重疾险多次赔付是什么？ 单次赔付的重疾险，被保险人一次患病得到理赔后，合同终止，投保人失去了后续的保障。因为患过重疾，存在理赔记录，之后再买重疾险往往会被拒保。 与之相对，重疾多次赔付的重疾险，就是得了一次重疾，理赔后保单效力不终止，后续保费不用交了，第二、三次重疾依然可以得到赔付。 二、重疾险多次赔付有哪些内容？ 1．分组 多次赔付重疾险可以对不同的重疾在约定次数内进行多次赔付。通常情况下保险公司是将重疾分成多组（一般为2－5组），理赔过一组中的重疾后，该组责任终止，但仍提供其他几组重疾的保障（tips：现在已经有一些重疾不分组的多次赔付重疾险）。 例如：某多次赔付重疾险将重大疾病分为A、B、C三组，假如被保险人发生了A组中约定的某种疾病，保险公司支付重疾理赔金，该组重疾责任终止，身故、全残责任终止，保单现金价值变为0，但其他B、C组重疾责任依然有效，若一定时间后，罹患B、C组的重大疾病，继续理赔。 2．时间间隔 除了病种分组，另一个影响重疾多次理赔的因素就是发病时间间隔。 多次赔付重疾险，在第二次、第三次赔付中，一般会有一个间隔期和生存期限制。 间隔期是指第一次重疾和第二次重疾之间、第二次和第三次重疾之间的时间间隔，一般为1年或180天。 3．赔付顺序 赔付的优先级排列大概是这样：重疾＝死亡＝全残＝疾病终末期＞轻症疾病 有些多次赔付重疾险，在首次赔付重疾保险金后，还有其他次重疾赔付的机会，合同依然有效，但会规定死亡、全残、疾病终末期和轻症疾病责任效力终止；有的险种重疾和轻症是分开的，重症赔付并不影响轻症次数，但这里的轻症是除去“和已赔付重症相对应的轻症”。 4．多次赔付的概率 我们来考虑下重疾多次赔付实际用得上的概率有多大。 首先，相同病种的复发和转移还是非常常见的，比如癌症，在手术5年后复发或转移率高达90％。 这种多次赔付重疾险是不赔的，因为是同一病组。 其次，国家癌症登记中心的数据显示，中国癌症患者5年存活率仅30．9％。当然不同重疾后存活率会不同。 有多少人能从第一次重疾中存活并触发二次重疾？ 这么说吧，第二次确诊的是同一组别的，不赔；第二次确诊没达到发病时间间隔要求，不赔；第二次确诊没有满足确诊后存活多少天的要求，不赔。 而要达到二次确诊的前提是，初次确诊后顺利存活。没有这个前提，以上假设统统没有意义。 三、重疾险单次赔付与多次赔付的选择 1．对于预算比较充足的人。 有经济条件已经先跨出了一步，因为多次赔付的重疾费率往往比单次赔付的重疾高3－4倍以上，因此需要有足够的经济支撑； 2．如果你有家族病史。 家庭成员都曾罹患过不同的重疾，那么自己得1种以上大病的概率也会高，投保多次赔付的重疾险比较必要； 3．考虑给孩子买。 家庭有条件的情况，可以给孩子考虑选择多次赔付的重大疾病保险，毕竟孩子未来的路还很长，各种可能性都有。 4．有特殊心理需求的人 有些人天生没有安全感，因此需要给予足够的保障。 如果你的预算一般。 不建议购买，大人选择一次性赔付的重大疾病保险就可以了。多次赔付比单次赔付要贵快一半了，其实可以把精力集中在首次单次的重疾赔付上，在合理搭配其他消费型的产品，也可以把保额做高，把保障做足。 毕竟第一次重疾是否能够战胜病魔还未知，一年后再得另外一种重疾更加是小概率事件。 |
| 随便看 |
|
法律咨询免费平台收录17839362条法律咨询问答词条，基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解答，是法律学习及实务的有利工具。