| 问题 | 二套房贷款要支付多少利息 |
| 释义 | 以贷款30万，20年还清，采用等额本息还款为例。如果借款人所购住房为首套房，房贷利率按照现行五年期以上贷款基准利率6、55%计算，那么借款人每月需还款2245、56元，20年下来需要支付的总利息为238934、18元；如果借款人所购住房为二套房，房贷利率则为基准利率的1、1倍，即7、205%，那么借款人每月需还款2362、96元，20年下来需要支付的总利息为267109、23元。从结果可以看出，二套房贷20年下来所要支付的总利息将比首套房贷多28175、05元。 一、等额本金还款法的优势 等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760．40元，而等额本金还款法的首月还款额为923．06元（以后每月递减2．04元），比前者高出163．34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613．55元）。 等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。 二、房屋贷款合同哪些细节需要特别注意 1、房屋贷款利率不是一成不变的 在签订房屋贷款合同时，贷款利率和折扣是购房者最关心的问题。 房屋贷款合同中的贷款利率分为固定利率和浮动利率。一般情况下，银行都会选择浮动利率，即银行的贷款利率会根据每年央行基准利率的调整而调整。 2、贷款上浮（或下浮）的幅度在贷款期限内是否变动 在贷款利率方面，除商业贷款基准利率之外，一些银行会推出83、85、90、95等折扣优惠。不同的银行折扣优惠不同。这个折扣优惠就是贷款的浮动幅度。很多银行已经取消了首套房9折优惠，执行9．5折利率。 3、等额本金和等额本息两种还款方式的选择 在签订房屋购房合同时，需要自己选择还款方式。一般情况下，还贷有两种方式，等额本金和等额本息。 等额本金是在还款期内把贷款数总额等分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由于每月的还款本金额固定，而还的利息越来越少，因此起初还款压力较大，但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本息是在还款期内，每月偿还同等数额的贷款（包括本金和利息），通俗地讲，等额本息就是每月还的本金与利息之和是不变的，但本金与利息的比例是变化的。 4、还款日期和罚息要看清楚 除了选择合适自己的还款方式之外，在签订房屋贷款合同时，银行放贷员会就每月还贷时间跟购房者协商。在还款方式上，现在比较常用的是委托扣款，即购房人在申请房贷的银行办一个银行账户，购房者最晚需要在还款日的前一日将要还的房贷存到卡上，到期银行自动扣款。 5、提前还款需要交违约金吗 在现实中，不少购房人存在提前还款的情况，所以在签订房屋贷款合同时，借款人一定要向银行咨询清楚，提前还款用不用支付违约金。如果需要支付违约金，借款人要向银行咨询清楚，支付违约金的形式。 |
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