| 问题 | 个人借款利息计算方法的合法性 |
| 释义 | 个人借款利息合法性：根据民法典和最高法院规定，借贷双方约定的利率不超过一年期贷款市场报价利率四倍的，法院支持出借人要求借款人按约定利率支付利息；约定的利率超过四倍的部分无效；借款人可要求出借人返还超过年利率部分的利息。高利贷与银行贷款的区别在于利率、要求和法律支持。银行贷款利率受国家管控，有要求且受法律支持；高利贷利率无上限，无要求，纠纷只能自行解决。 法律分析 一、个人借款利息多少合法 关于具体的利息金额法律没有明确规定，但借贷双方约定的利率未超过一年期贷款市场报价利率四倍的，出借人请求借款人按照约定的利率支付利息的，人民法院应予支持。借贷双方约定的利率超过一年期贷款市场报价利率四倍的，超过部分的利息约定无效。借款人请求出借人返还已支付的超过年利率部分的利息的，人民法院应予支持。 法律依据： 《中华人民共和国民法典》第六百八十条，禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。 《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 二、高利贷和银行贷款的区别 1、利率不同:银行贷款利率由国家所直接管控,一般来说不会很高,贷款的额度也比较小。而高利贷则不受管控,利率没有.上限,贷款额度也通常较大; 2、要求不同:银行的各种贷款通常具有各种要求,而高利贷没有任何要求,所以有人急需贷款,而又达不到银行的贷款要求,这时候可能就会走向高利贷; 3、意义不同:银行贷款受国家法律所支持,而高利贷不受法律所管控,也就是说银行贷款产生纠纷时，可以寻求法律支持,而高利贷产生纠纷时,只能自行解决。 结语 根据相关法律规定，个人借款利息的合法性与借贷双方的约定有关。如约定的利率未超过一年期贷款市场报价利率四倍，则人民法院将支持出借人要求借款人按约定利率支付利息的请求。然而，如约定的利率超过一年期贷款市场报价利率四倍，则超过部分的利息约定将无效。此时，借款人可请求出借人返还已支付的超过年利率部分的利息，并将得到法院的支持。因此，借贷双方应合理约定利率，遵守法律规定，以确保借贷关系的合法性和合理性。同时，高利贷与银行贷款也存在明显区别，包括利率、要求和法律支持等方面。银行贷款受国家法律支持，而高利贷则不受法律管控，因此在贷款选择上需谨慎。 法律依据 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十七条借贷双方对前期借款本息结算后将利息计入后期借款本金并重新出具债权凭证，如果前期利率没有超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍，重新出具的债权凭证载明的金额可认定为后期借款本金。超过部分的利息，不应认定为后期借款本金。 按前款计算，借款人在借款期间届满后应当支付的本息之和，超过以最初借款本金与以最初借款本金为基数、以合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和的，人民法院不予支持。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十五条出借人请求借款人按照合同约定利率支付利息的，人民法院应予支持，但是双方约定的利率超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍的除外。 前款所称“一年期贷款市场报价利率”，是指中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心自2019年8月20日起每月发布的一年期贷款市场报价利率。 最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定：第二十八条借贷双方对逾期利率有约定的，从其约定，但是以不超过合同成立时一年期贷款市场报价利率四倍为限。 未约定逾期利率或者约定不明的，人民法院可以区分不同情况处理： （一）既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起参照当时一年期贷款市场报价利率标准计算的利息承担逾期还款违约责任的，人民法院应予支持； （二）约定了借期内利率但是未约定逾期利率，出借人主张借款人自逾期还款之日起按照借期内利率支付资金占用期间利息的，人民法院应予支持。 |
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