| 问题 | 非法融资与非法集资的界定及区别 |
| 释义 | 非法集资和非法融资的区别在于，非法集资需要至少两个人以上获得融资，而非法融资可以通过一个以上主体获得融资。两者共同点是都是通过外界获得资金，并且都属于非法行为。在行为上，非法集资是指超过法定融资对象人数上限获得社会资金的行为，而非法融资主要指通过不法手段获得融资。非法集资是以虚假手段向社会公众大量募集资金，而非法融资是未经批准以吸收公众存款名义吸收资金。两者都有严格的构成要件和相应的法律处罚。 法律分析 非法集资和非法融资有以下几点区别： 一、非法集资和非法融资的最少人数上有区别： 1、集资，顾名思义是通过“集”获得资金，意味着至少向两个人以上获得融资。 2、融资，泛指通过一个以上主体获得融资; 二、非法集资和非法融资共同点： 1、无论集资或者融资都是通过外界获得资金; 2、两者皆属于非法; 三、行为上的区别： 1、非法集资一般泛指超过法定融资对象人数上限获得社会资金的行为;比如有限责任公司最高股东上限为50人，但该公司通过股权融资的方式接受超过50人的投资，即可定性为非法集资。 2、非法融资主要体现在“非法”上，一般泛指通过不法手段获得融资，比如通过证件和相关证明造假骗取银行贷款，这类行为即属于非法融资的一种。 非法集资的定义：是指以非法占有为目的，采取虚构资金用途，以虚假的证明文件和高回报率为诱饵，或其他骗取集资款的手段，向社会公众大量募集资金的行为。 非法集资罪的构成要件： 1、行为人有主观上的故意; 2、以非法占有为目的(不是暂时占有、使用的目的，指非法占为已有或使第三方非法占有); 3、必须是非法集资数额较大并造成严重后果的。如果有正常的借款手续，又不符合上述三个要件，就不构成非法集资罪了，借多少钱也不犯罪，而且利人利己 非法融资是指未经有关部门批准,并以吸收公众存款的名义,向社会不特定对象吸收资金,但承诺履行的义务与吸收公众存款性质相同的活动。他的特点： 1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资;有审批权限的部门超越权限批准集资。 2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。 3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。 4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。 5、和非法集资一样，集资方式变换多样，多种犯罪行为相互交织。 所以非法集资和非法融资是不一样的。 《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。 结语 非法集资和非法融资的区别在于最少人数、行为特征和构成要件等方面。非法集资是通过向两个以上人获得资金，而非法融资是通过一个以上主体获得资金。两者共同点是都通过外界获得资金且属于非法行为。在行为上的区别是非法集资是超过法定融资对象人数上限获得资金，而非法融资是通过不法手段获得融资。非法集资罪的构成要件包括主观故意、以非法占有为目的、数额较大并造成严重后果。非法融资是未经批准以吸收公众存款名义向社会不特定对象吸收资金的活动。两者在特点和构成要件上有所区别。根据《刑法》第一百九十二条，对于非法集资诈骗罪，根据数额和情节的不同，可能处以刑罚和罚金。 法律依据 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十九条 （删去） 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十二条 以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 中华人民共和国刑法（2020修正）：第二编 分则 第三章 破坏社会主义市场经济秩序罪 第五节 金融诈骗罪 第一百九十三条 有下列情形之一，以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产： （一）编造引进资金、项目等虚假理由的； （二）使用虚假的经济合同的； （三）使用虚假的证明文件的； （四）使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的； （五）以其他方法诈骗贷款的。 |
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