| 问题 | 共同借款人有什么影响 |
| 释义 | 共同借款人在银行贷款业务中普遍存在，最典型的为在住房按揭贷款中，夫妻或者房屋的共同买受人作为共同借款人向银行申请贷款，有关个贷制度明确规定：共同借款人可以是所购买房屋的共有权人，也可以是符合贷款要求的其他自然人。在实际工作中，房屋的共有权人作为共同借款人，由于其共有权人与共同借款人的趋同性，较好理解和把握。但对其他自然人作为共同借款人，由于其他自然人与共同借款人的不相一致性，往往涉及动机、背景等诸多因素，以及社会和法律关系复杂，信息的不对称性，存在较多不确定性，因此要加强防范该类共同借款人所产生的风险。 一、允许共同借款人变更的情况 1、借款人离婚 2、借款人死亡 3、借款人长期严重逾期无力正常还款 4、其它特殊情况须报市中心批准 二、未办理产权证明的办理程序 1、申请人（新旧借款人）双方需持以上材料及售房人出具的未办理产权证明，到原贷款审核管理部提出申请，同时填写《合同变更申请书》，由管理部审核后开具《变更借款人通知书》。 2、申请人双方持《变更借款人通知书》到售房人处变更所贷房屋买卖合同中的买方，变更后的房屋买卖合同须作预售备案，若房屋已转为现房无法办理预售备案，应当先办理房屋产权证明，然后按照已办理产权证明程序办理。 3、房屋买卖合同变更后，申请人双方持变更后的房屋买卖合同、借款合同及其附属合同、双方身份证、户口本到管理部经过再次审核后，由管理部经办人员开具《合同变更调查通知单》（备注事项中应注明具体变更内容）、《担保审核通知单》（原贷款担保方式采用第三方连带责任保证和抵押＋保险的），并由管理部指导申请人填写《北京住房公积金管理中心个人住房担保委托贷款关于借款人／抵押人权利义务转让协议》（以下简称《协议》）。 4、如申请人担保方式为担保中心第三方连带责任保证和抵押＋保险的，则须持《合同变更调查通知单》、变更后的房屋买卖合同、原抵押物评估报告、借款合同及其附属合同、本人身份证、户口本、《担保审核通知单》和《协议》到担保中心办理相关手续。 5、申请人双方持《合同变更调查通知单》、变更后的房屋买卖合同、借款合同及其附属合同、本人身份证、户口本、《协议》、非担保中心担保的按（2001）京房资中心计字第105号文件一十八条规定需重新签订或出具的《北京市城镇房地产抵押登记申请书》等抵押登记文件、担保中心担保的需提供《保证合同》和重新签订的《反担保合同》到贷款银行，由贷款银行确认以上资料齐全且填写完整、担保方签章真实有效后，同协议其它各方签订《协议》并监督各方签字盖章。 6、原担保方式为抵押＋保险的申请人持原保单正本、保险费收据、本人身份证、《协议》、《合同变更调查通知单》到市中心指定的保险公司办理退保手续。 |
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