| 问题 | 意外险购买后如何理赔 |
| 释义 | 1、拨打报案电话，应第一时间通知保险公司，将事情经过详细告知，以免错过理赔期限； 2、事故勘察和损失确认，提交索赔材料； 3、赔款计算和审核； 4、审核如果通过，理赔款项支付，被保险人即可领取赔偿款。 一、意外险的赔偿范围 1、因意外伤害事故以致死亡的，给付保险金额全数。 2、因意外伤害事故以致双目永久完全失明或两肢永久完全残废，或一目永久完全失明同时一肢永久完全残废的，给付保险金额全数。 3、因意外伤害事故以致一目永久完全失明或一肢永久完全残废的，给付保险金额半数。 4、因意外伤害事故造成本条二、三两款以外的伤害以致永久完全丧失劳动能力、身体机能，或永久丧失部分劳动能力、身体机能的按照丧失程度给付全部或部分保险金额。 第五条被保险人在保险单有效期间，不论由于一次或连续发生意外伤害事故，保险公司均按第四条的规定给付保险金。但给付的累计总数不能超过保险金额全数。给付金额累计总数达到保险金额全数时，保险效力即行终止。 二、意外险哪些意外不赔付 （1）妊娠意外不赔 就被保险人妊娠来讲，这时意外风险肯定会增加，所以，许多保险公司的意外险产品都会把“被保险人妊娠、流产、分娩”列为保险免责条款。如果被保险人处在妊娠期，也不是没有保险产品可保，母婴综合保险就是不错的选择。 （2）个体食物中毒不赔 如果食物中毒，它肯定符合非本意的、外来的、突发事件这些要素，属于意外事故。可是细菌感染的食物中毒引起当事人患上肠胃疾病，可能与个人体质有关。一般情况下，若发生3人或3人以上集体食物中毒，可视为意外事故，而如果是个人的食物中毒往往就会被视为是个案，保险公司对这种“意外”不赔。 （3）摔倒死亡不赔 对于保险公司的这种拒赔，很多保险购买人不理解。其实，以这起事故来讲，真正导致被保险人死亡的，是其自身的疾病，而滑倒是个诱因，并不能起决定性作用。这也就是保险赔付中所说的近因原则，即出现多个原因导致死亡时，往往以导致损失最直接、最有效、起决定性作用的原因作为赔付的依据。 （4）过劳猝死不赔（有猝死责任的赔） 过劳猝死是因长期的疲劳而最终造成的，当事人自己已经患有疾病，只是自己不清楚或是没有在意，让自己的身体超负荷运转，任由耗竭，最后病发而导致死亡。它不是因外来的突发情况造成，所以，意外险不会进行赔偿。 （5）中暑身故不赔 就中暑来讲，它属于内在因素引起的，并不属于外来因素。同时，在很大程度上中暑是可以预见的，被保险人是完全可以避免的。所以，中暑不符合意外伤害的定义，不属于意外伤害。 （6）高原反应死亡不赔 高原缺氧，是完全可以预知的，它从根本上就不符合意外险“突发的，不可预见的”这一定义要素。且高原反应的产生不是来自“意外”，它与自身原因有很大关系。 （7）高风险活动身故不赔 高风险活动出险率高，一般都在免责条款中约定免赔，但是不排除有的产品保高风险活动，看条款的时候需要注意。 （8）手术意外死亡不赔 不属于遭受意外伤害死亡，而是属于疾病手术过程中的意外死亡，保险公司不予赔付。 |
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