| 问题 | 票据贴现与普通贷款有何不同? |
| 释义 | 不同点如下： 1、资金流动性不同 在票据到期时才能向付款人要求付款，但银行如果继续资金，它可以向其他银行办理转贴现和向中央银行申请再贴现，票据贴现资产的流动性极好。但贷款是有期限的，在到期前是不恩能够回收的，银行贷款资产的流动性极差。 2、利息收取时间不同 贴现业务中利息的取得是在业务发生时即从票据面额中扣除，是预先扣除利息。而贷款是时候收取利息，它可以在期满时连同本金一同收回，或根据合同规定，定期收取利息。从银行获取收益角度，无疑贴现更符合银行的利益诉求。 3、利息率不同 贴现随行就市，利率变化幅度极大，市场化程度极高。最高的时候，曾经远远地高于贷款利率，达到12%(超过大款利率2倍)；最低的时候低于存款利率。贴现利率于企业的信用资质无关。 而贷款利率受到人民银行的管制，浮动范围在基准利率的允许空间内，贷款利率通企业的信用等级高度相关，优质企业可以执行基准下浮10%；而资信较差的企业，利率可以执行基准上浮4倍，差距极大。 一种情况，票据贴现的利率要比贷款的利率低，因为持票人贴现票据的目的是为得到现在资金融通，并非没有这笔资金。如果贴现率太高，则持票人取得融通资金的负担过重，成本过高，贴现业务就不可能发生。 4、资金使用范围不同 持票人在贴现了票据以后，就完全拥有了资金的使用权，他可以根据自己的需要使用这笔资金，而不会受到贴现银行限制。借款人在使用贷款时，要受到贷款银行的审查、监督和控制，因为贷款资金的使用情况直接关系到银行能否很好地回收贷款，尤其是《贷款新规》规定，贷款用途受到严格控制。 5、资金的规模和期限不同 票据贴现的金额一般不太大，每笔贴现业务的资金规模有限，可以允许部分贴现。票据的期限较短，一般为2-4个月。然而贷款的形式多种多样，期限长短不一，一般规模较大，贷款到期的时候，经银行同意，借款人还可继续贷款。 票据贴现可以使一部分闲散资金拥有者互相利用，共获利益。故贴现在货币市场活动中处于中心地位。票据贴现市场与其他市场相比较，有许多特殊的有点。对银行来说，贴现银行可获得如下利益：利息收益较多；资金收回较快；资金收回较安全等。对于贴现企业，通过贴现可取得短期融通资金。 法律依据： 《中华人民共和国票据法》 第四十条【见票后定期付款汇票的提示承兑期间及在提示承兑期间未提示承兑的效力】见票后定期付款的汇票，持票人应当自出票日起一个月内向付款人提示承兑。 汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失对其前手的追索权。 见票即付的汇票无需提示承兑。 |
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