问题 | 客户与保险经纪人打交道需要注意什么 |
释义 | 保险经纪人是您值得信赖的保险顾问,就好比您打官司时选择好的律师一样重要。因此,在和经纪人打交道时要注意以下几点: 1.选择经国家有关部门批准的保险经纪公司,否则一旦出问题很难保障您的合法利益。需要强调的是,目前全国合法的或获准正式筹建的保险经纪公司仅有8家。 2.要给保险经纪人书面授权委托书,写明委托范围和委托事项,这是保险经纪人为您服务的法律基础和依据; 3.如实介绍自身的情况和保险需求,以利于保险经纪人为您作出最符合您实际情况的保险安排; 4.要求保险经纪人尽可能地向多家保险公司询价,扩大选择范围,以得到最佳保险条件。 一、商业医疗保险应当如何购买 1、网上投保 随着互联网的发展,国内出现一批在线投保比价平台例如开心保网、泰康人寿等。消费者只要乐意,就可以在网上查到险种的基本内容,例如承保范围、保障金额、保费、时效等等。轻松填写一些基本资料,选择想要投保的险种就可以完成投保。 2、代理人服务 虽然越来越多的投保渠道纷纷登场,可比较传统的代理人制度依然有它的优势。代理人对自家保险公司的产品非常了解,而且也有不少保险公司积极对自己的代理人进行财务规划等培训,使得代理人能够针对客户不同的职业、年龄、家庭结构等因素,设计比较完善的保障方案。同时,选择通过代理人购买的另一大好处是可以得到续期、理赔等售后服务,形成长久的合作关系。 3、保险代理公司 如果说,由于保险代理人只能推销自己公司的产品,其中不免存在言过其实、不够客观的方面,那么保险代理公司则可以推荐不同公司的险种,让消费者有个比较,也能比较客观地分析险种,更好地满足投保人需要。这种产品间横向比较使投保人选择的范围更加广泛。这也是保险代理公司的最大优势。 4、保险经纪公司 代理人是保险公司的代理人,代表保险公司的利益;而经纪人则是投保人的经纪人,考虑的是投保人的利益。从这一点上不难看出,保险经纪公司比代理人或是保险代理公司来得更加客观些。这样,更有利于投保人找到合适的保险组合,不受代理人或者代理公司偏好的误导。 5、银行投保 通常在银行销售的保险是设计比较简单,消费者容易理解的储蓄、分红型保险,而需要仔细研究条款的健康险、长期寿险等产品,在银行柜台上很少见到。在银行买保险非常方便,只要当场签保险合同即可,在费率上通常会低一些。 二、证券经纪人的法律义务有哪些? 证券经纪人的法律义务如下: 1、认真与客户签订买卖证券的委托合同,即开户; 2、坚持了解客户原则,经纪人应认真审查客户,不接受不符合法律规定的客户的委托; 3、证券经纪人必须忠实办理受托业务; 4、经纪人有义务严格遵守委托人的所有委托事项的秘密,未经委托人许可严禁泄露,但答复主管机构和交易所的查询师并非如此; 5、经纪人接受委托,代客买卖证券的,应当制作交易报告,并在交易时交付给委托人; 6、经纪人必须有真实的凭证和详细的记录委托人的销售内容、存款和证券库存的变化,接受客户支付的存款和存款证券后,应当给予委托人合法的凭证; 7、根据中国现行法律法规,证券经纪人不得接受全权委托,代替客户决定买卖证券的数量、类型、价格和买卖,也不得接受营业场所以外的证券委托; 8、根据现行规定,经纪人在接受客户委托时,不得向客户融资或融券,经纪人在证券代理交易中必须履行上述义务,不履行或者不当履行委托合同的,应当承担违约责任。 根据《中华人民共和国证券法》规定,证券公司违法经营或者出现重大风险,严重危害证券市场秩序、损害投资者利益的,国务院证券监督管理机构可以对该证券公司采取责令停业整顿、指定其他机构托管、接管或者撤销等监管措施。 |
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