| 问题 | 三联保的担保期限 |
| 释义 | 无论是农户联保贷款还是商户联保贷款，授信有效期均为二年，在授信有效期内可随时申请支用贷款（金额不超过授信额度）。 一、农户联保贷款是什么 农户联保贷款是指社区居民依照本指引组成联保小组，贷款人对联保小组成员发放的，并由联保小组成员相互承担连带保证责任的贷款。 农户联保贷款实行个人申请、多户联保、周转使用、责任连带、分期还款的管理办法。是为解决农户贷款难、担保难而设立的一种贷款品种，由农户在自愿基础上组成联保小组彼此相互担保的贷款；它使用于除小额信用贷款、抵（质）押贷款以外的农户以及难以落实保证的贷款。农户联保贷款的基本原则是：多户联保。总额控制，按期还款。 二、农户联保贷款申请基本条件 1．单独立户，经济独立，在贷款人服务区域内有固定住所； 农户联保贷款 农户联保贷款 2．具有完全民事行为能力； 3．从事土地耕作或者其他符合国家产业政策的生产经营活动，并有合法、稳定的经济收入； 4．在农村信用社开立存款账户，无不良信用记录； 5．联保小组由居住在贷款人服务区域内的借款人组成，一般不少于5户（邮政储蓄银行现行规定为3－6人）； 6．农村信用社规定的其他条件。 三、联保贷款风险 1、信用风险 农户联保贷款户多、额度大，且大都是由五户以上农户组成联保小组进行互相担保，一般是以联保小组成员的信用作基础，没有可变现的有效资产作抵押，一旦出现风险，难以得到有效抵偿。 2、农户不按期还款 在贷款历程中，通常农户还贷意识不强、法制意识淡薄，联保小组成员贷款不能按期偿还，另外的成员不愿代为清偿。银行除了运用法律手段外别无他法。 3、风险集中 向来银行在投放贷款历程中，会在同一时间、同一地域投放，而他们从事的生产经营项目相同或相近，一旦遇到经营风险向来谁也逃脱不了劫难，特别是种养业受自然灾害、疫情等因素影响大、风险集中，增加了银行经营风险。 |
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