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问题 创造合理基金投资组合
释义
    陶先生家庭目前正处于形成期,虽然未来预计开支会加大,但家庭结构年轻,家庭投资风险承受能力强。由于在今后两年内,家庭都会面临较大的生活目标支出,陶先生可以将部分活期储蓄投资于开放式基金,构建合理的基金投资组合。
    目前陶先生基金投资情况:
    陶先生不到2万的资金配置的基金品种达到了6只,投资太过分散。此外,投资的这六只基金全部是股票型,风险太过集中,可以考虑组合持有不同类型的基金产品,分散风险,同时根据家庭风险承受能力和偏好适当进行调整,制定合理的基金投资组合比例。建议陶先生根据自己的实际情况选择2-4家基金公司旗下3、4只不同投资风格的基金产品进行投资,这也是常说的“不要将鸡蛋放在同一个篮子里”的道理。
    2008年开年以来,股票市场一度走低,受四川汶川大地震的影响,开放式基金净值普遍受到了比较严重的侵蚀,股票型基金整体表现出的抗跌能力要比平衡型及债券型基金稍差。
    特别是在目前股票市场出现宽幅震荡的情况下,可以适当利用资金进行补仓,从而摊低原购买基金的成本。因此目前来看,震荡行情的出现,对陶先生家庭来说,既是危机,又是时机,陶先生家庭可以构建更加稳健的基金组合,增加配置平衡型和债券型基金,增强投资组合的抗跌能力,获得长期稳定的投资回报。可以将14万的活期存款做以下分配:
    ①准备家庭应急准备金。目前持有的储蓄及基金类资产与月支出的比例高于合理的水品,鉴于明年有生育baby的计划,考虑留存4万的备用金,其中1万以银行活期存款方式持有,其余以货币市场基金方式持有。以货币市场基金的方式持有,投资成本低,资金到帐迅速,是家庭理财活期存款的替代品,年收益在2%左右,并且收益免税。
    ②调整目前的基金投资组合,增加6万左右的开放式基金投资,增加配置平衡型基金和债券型基金。债券型基金风险较低,收益较稳定,是个不错的选择。平衡型基金风险高于债券但低于股票,主要投资于股票市场,部分债券市场和货币工具,年收益率大概在10%-30%左右。基金定投计划是个长期的过程,可以继续坚持。
    ③由于未来有购房和养育小孩的计划,剩余的资金可以考虑购买银行理财产品,如人民币理财产品、外汇理财产品,投资年限在1-2年左右。这部分投资以固定收益产品为主,风险较股票市低,收益稳定,还有机会获得较为可观的额外回报。
    
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更新时间:2024/12/25 16:15:26