| 问题 | 不良资产的影响是怎样 |
| 释义 | 目前商业银行信贷资产质量低下，不良贷款一直居高不下已是人所共知的事实。大量信贷资金的沉淀，使得商业银行的资金难以合理流动和优化配置，加大了信贷资产的风险和损失。银行资金难以保全，结果将造成商业银行经营缺乏活力，效益低下，前景令人担忧。不良资产妨碍了商业银行的商业化进程，降低了商业银行的盈利水平和竞争力。特别是在现阶段银根紧缩或出现存款滑坡的情况下，银行无法通过贷款回收来增加头寸，往往出现支付困难，影响银行声誉。 一、不良资产两个阶段 中国银行对不良资产的划分可分为两个阶段 一是1998年以前，银行业按财政部1988年在金融保险企业财务制度中的规定，即四级分类，俗称一逾两呆，也就是逾期、呆滞、呆账。按这种方法提取的贷款损失准备金仅有普通呆账准备金一种，为贷款总量的1%。 二是1998年以后，中国将资产分为正常、关注、次级、可疑、损失，即五级分类。1999年7月，央行下发了《中国人民银行关于全面推行贷款五级分类工作的通知》及《贷款风险分类指导原则（试行）》。按照中国人民银行的规定，通常提取的专项准备金比例为：关注2%、次级25%、可疑50%、损失100%。后三类为不良资产。 二、不良资产解决办法 专人催收 银行自身成立专门机构或指定专人催收。仍留在银行的不良资产，一类是已无收回可能的呆账，一类是1996年《商业银行法》生效、商业银行自主权扩大后发生的应收未收的贷款及其利息。这后一部分不良资产发生时间不长，情况明朗，收回的可能性较大，应由债权银行成立专门机构、调集专人催收。对主动想办法归还拖欠贷款的企业，银行应积极给予其所需的新的贷款支持，以鼓励形成良好的社会信用风气。 冲销 加大对不良资产的冲销力度。对已无收回可能的不良资产，只能用各种办法冲销。 售国有股 国有银行和国有企业在实行股份制改革，公开发行股票后，可考虑出售部分国家股权，用所得资金冲销不良资产，偿还银行贷款。 |
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