| 问题 | 汽车贷款违约了怎么处理 |
| 释义 | 汽车贷款违约的需要按照合同约定赔偿违约金，如果没有约定违约金的可以向法院请求其承担违约损害责任。 违约金的规定： 违约金是指按照当事人的约定或者法律直接规定，一方当事人违约的，应向另一方支付的金钱。 违约金的标准是金钱，但当事人也可以约定违约金的标的物为金钱以外的其他财产。 违约金具有担保债务履行的功效，又具有惩罚违约人和补偿无过错一方当事人所受损失的效果，因此有的国家将其作为合同担保的措施之一，有的国家将其作为违反合同的责任承担方式。 一、汽车贷款违约产生的原因 1、体制背景 一般认为，体制内特指那些由财政供养的人员，包括党、政、军、教育文化等工作人员；体制外与体制内相对应。体制内人员的工资水平虽然普遍不高，但是可以享受到政府资源带来的隐性收益。相反，体制外人员则难以享受这种特殊福利。由于不同体制在收入方式和社会保障制度上存在天壤之别，两类人群出现的贷款违约的情形有可能不同。 2、客户等级 目前，许多银行采用差异化服务策略：对优质客户提供优质服务，对于一般客户只提供基本服务。本文根据还款账户的客户等级，将贷款者划分为3个类别：贵宾客户、黄金客户和一般客户。一般认为，贵宾客户具有更高的财富水平，黄金客户次之，一般客户的财富水平最低。 3、汽车品牌 国内消费者选择国外品牌汽车的部分原因源于面子。受近代历史文化的影响，购车者可能会认为国外品牌汽车比国产品牌高一个档次，开起来很有面子。从贷款角度看，欠债不还是没面子的体现，而有钱提前还属于有面子的体现。如果购买国外品牌汽车的行为间接体现了面子，则汽车品牌应当与贷款违约发生的可能性有关。 4、贷款利率 随着中国人民银行于2013年7月宣布取消金融机构贷款利率0．7倍下限，我国利率市场化改革又向前迈进了一大步，这表明金融机构可以自主设定更加灵活的贷款利率。尽管钱争鸣［0］直接采用实际利率作为影响贷款违约风险的因素，但本文认为这种方法不妥，主要原因是我国的利率并非完全市场化。由于贷款利率与央行基准利率紧密相关，本文把贷款利率分为3个等级：等于央行基准利率、低于央行基准利率和高于央行基准利率。根据贷款者的不同信用等级，银行可以设定不同的利率水平，例如，利率打折、采用基准利率和利率上浮等。 5、利率调整方式 在贷款存续期限内，如果央行调整了基准贷款利率，各银行会对本行的贷款利率制定相应的调整方案。通常情况下，汽车消费贷款利率可以有3种调整方式：第一，在央行利率变动的下一个还款期内立即调整贷款利率；第二，只有在年末或者每年固定日期才能调整贷款利率；第三，在整个贷款存续期内始终保持贷款利率不变，即固定利率。本文将第一种方式视为灵活调整，后面两种方式统一命名为延迟调整。 二、汽车贷款的申请条件 （1）购车者必须年满18周岁，并且是具有完全民事行为能力的中国公民。 （2）购车者必须有一份较稳定的职业和比较稳定的经济收入或拥有易于变现的资产，这样才能按期偿还贷款本息。这里的易于变现的资产一般指有价证券和金银制品等。 （3）在申请贷款期间，购车者在经办银行储蓄专柜的帐户内存入低于银行规定的购车首期款。 （4）向银行提供银行认可的担保。如果购车者的个人户口不在本地的，还应提供连带责任保证，银行不接受购车者以贷款所购车辆设定的抵押。 （5）购车者愿意接受银行提出的认为必要的其他条件。 |
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