| 问题 | 最高额抵押贷款的特征是什么? |
| 释义 | 1、最高额抵押所担保的债权额是确定的，但实际发生的债权额是不确定的。设定最高额抵押时，债权尚未发生，为保证将来债权的实现，抵押权人与抵押人协议商定担保的最高债权额度，抵押人以其抵押财产在此额度内对债权作担保。 2、最高额抵押是对一定期间内连续发生的债权作担保。所谓一定期间，是指发生债权的期间，最高额抵押以一次订立的抵押合同，进行一次抵押物登记就可以对一个时期内多次发生的债权作担保，既省时、省力、省钱，又可以加速资金流通，有利于促进经济发展。 3、最高额抵押只适用于贷款合同以及债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同。规定某项商品在一定期间内连续发生的交易可以适用最高额抵押方式，主要是为了简化手续，方便当事人，有利于生产经营。 4、最高额抵押的主合同债权不得转让。最高额抵押所有担保的债权在合同约定的期间内经常发生变更，处于不稳定状态，如果允许主合同债权转让，必然会发生最高额抵押权是否随之转让的问题，以及对以后再发生的债权如何担保等问题。在我国市场机制尚未完善的情况下，为保障信贷和交易安全，暂规定最高额抵押的主合同债权不得转让。 一、合理确定最高额抵押的合同决算期和最高债权余额。 最高额抵押的决算期是指确定抵押权所担保的债权实际数额的时间，在设立最高额抵押时，抵押人和债权人约定了抵押权所担保的债权最高额。从银行有效控制风险的角度，并不是决算期越长越好，决算期过长增加了不可预测因素，不利于银行控制风险。最高额抵押合同的决算一般发生在约定的决算期届至时，但贷款实践中也有一些特殊的最高额抵押合同决算：一是不特定的债权不可能发生。当最高额抵押贷款的借款人出现违约时，法律赋予了银行方合同的单方解除权，合同解除后，债权银行和抵押人均可以请求在合同约定的决算期届至前对债权额进行决算。二是抵押物因财产保全或者执行程序被查封、拍卖。如果在最高额抵押合同约定的决算期尚未届至前，抵押物被查封、拍卖，最高额抵押合同应提前进行决算，此时的主合同债权人应注意提前行使自己的权利，避免风险。 |
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