| 问题 | p2p平台常见的风险包括哪些 |
| 释义 | 1、政策法律风险 P2P网络借贷平台是一种网络化的民间借贷中介，现阶段我国有关《网络借贷的法律法规有民法通则》合同法等具体情况，现在还没有具体的法律法规来专门约束与规范，网络借贷平台的业务活动这使得P2P网络借贷平台可能触及非法吸收公众存款和非法集资的法律红线年至今之所以发生较多的。网络借贷平台跑路事件原因之一就是缺乏相关法律的约束不仅如此，P2P网络借贷平台没有明确的市场准入制度，据中国电子商务研究中心监测的数据，2013年P2P问题网贷平台的注册资金超过1000万的仅11家，大多数为500万与平均过千万的待还金额差距悬殊，由此可见市场准入制度的缺乏降低了互联网金融平台的整体质量。 2、监管风险 银监会和中国人民银行等部门对P2P网络借贷的相关风险予以了提醒，银监会相关人员也发表了对P2P监管思路的看法，这都显示出了相关部门对P2P网络借贷稳健发展的关注。然而监管部门并没有出台有关P2P网络借贷的具体监管制度甚至没有明确表明P2P网络借贷的监管主体。脱离监管的P2P网络借贷平台，使得国家难以全面地掌握相关的市场数据。 随着P2P网络借贷的蓬勃发展银监会和中国人民银行等部门出台的政策的效果可能会因为缺乏完整的统计数据而弱化另外由于缺乏相应的监管P2P网络借贷的发展受制各种业务模式自成一体。同一模式的不同平台没有统一的行业标准，缺乏监管的市场虽说是一个自由的市场。但如果没有监管主体去约束它去引导它向更好的方向发展这样的P2P网络借贷将难以长久发展。 3、洗钱风险 网络借贷平台尚没有完善的客户身份识别机制以及可疑交易分析报告机制，这为不法分子创造了洗钱条件。基于P2P网络借贷的低门槛性，洗钱分子可轻易地成为其参与者，他们可以把自己非法获取的钱财通过网络平台分批次出借给借款者使大额变成小额再通过资金收回使钱由非法变为合法。我国反洗钱法还未涉及互联网金融领域P2P网络借贷平台可能发展成为法律漏洞下洗钱的新场所。另外我国专门针对网络经济犯罪的法律制度还不完善这也为洗钱分子提供了机会。 4、操作风险 P2P网贷中，借贷双方有大量的资金往来，需要中间账户进行操作，但是监管现在仍处于真空状态。目前，许多P2P公司普遍宣称利用第三方支付平台来实现资金托管，但事实上仅开立了一个对公虚拟账户。虽然用户能看到资金使用情况，但第三方支付平台没有权利也没有义务对该账户进行监管，资金的实际调配权仍掌握在网贷公司手里。由于缺乏严格的管理和使用程序、没有相应的资金保管规范，网贷公司的业务人员或公司本身能够轻易地挪用账户资金，存在较高的道德风险。若将资金投入限制性行业或用于其他不正当目的，则会诱发变相揽储、非法集资、发放高利贷等其他风险。此外，线上模式也对网络软硬件设施和操作人员的注意义务提出了较高要求，难以避免规模化的技术危机或黑客入侵等信息流失的风险。 5、网络风险 网络借贷的网络风险主要表现为网络技术风险和信息安全风险。网络借贷的产生与发展离不开先进的信息整合技术和数据挖掘技术，高超的互联网技术是P2P网络借贷的有利工具， 但是强大的技术支持需要雄厚的资金作保障。而P2P网络借贷从资金方面还无法保障各种业务平台的互联网技术都使用到位新的P2P网贷平台的技术系统大多数来自第三方价位在几万元到几十万元之间平台的设计者可能会因为对相应的业务流程不够了解从而对运行中可能存在的风险点考虑不周全这样的系统可能存在高危安全漏洞，使其容易受到黑客攻击。另外P2P网络借贷平台还未建立起完善的风险控制体系，用户的资金安全和信息安全得不到较好保障。P2P网络借贷平台的交易双方都要在网络上提交个人信息拥有个人账户并且记录所有的交易数据无论是用户端的计算机还是服务器的计算机受到黑客攻击或者其他形式的侵害，个人数据就很容易泄露会对个人权益造成较大的威胁。互联网技术是P2P网络借贷的精髓，如果相关的网络风险得不到重视，网络借贷的发展必将受其阻碍。 6、信用风险 网络借贷的信用风险主要来自于借款者和P2P网络借贷平台。对借款者来讲借款者在P2P网络借贷平台上融资时，要先提交诸如业主身份信息营业执照银行流水单等的证明材料，然后P2P网络借贷平台通过认证这些资料对借款者进行信用评级，但这些资料的可靠性与真实性难以评价，蕴含着造假的可能性这就扩大了到期违约风险。2014年1月由于借款者逾期笔数过大，就造成广融贷的贷款者多万元的存款不能提现对于P2P网络借贷平台来讲，一些P2P网络借贷平台怠于履行其信息审核义务，不能及时发现或者是默许借款人在平台上发布大量虚假借款信息，还有些平台甚至直接将非法募集的资金高利贷出以赚取利差。 法律依据 《中华人民共和国民法典》 第一百二十七条 法律对数据、网络虚拟财产的保护有规定的，依照其规定。 第一千一百九十四条 网络用户、网络服务提供者利用网络侵害他人民事权益的，应当承担侵权责任。法律另有规定的，依照其规定。 |
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