| 问题 | 网上校园贷高利贷有效吗 |
| 释义 | 校园贷不是高利贷，因为其利率在合法范围以内，问题是客户是没有还款能力的大学生，逾期后就容易发展成高利贷而之所以逾期后罚息和滞纳金要收这么贵，是因为其背后养活着一个灰色的产业链这个产业链涉及到许多人，这些人都靠逾期后产生的费用存活。说他们就是吸血鬼一点也不为过。 很多贷款公司就是看中了大学生没有还款能力，容易逾期，才故意借给他们的，逾期后就能光明正大地敲诈他们。首先，贷款公司的资金来源一般有两样，一是私人投资，二是银行借贷，而大部分都是第二种：他们的钱大部分都是银行借来的，银行审批严格，绝对不会贸然贷款给没有偿还能力的学生，或者说学生要贷款要比一般人要艰难得多。 所以银行就透过某些中间渠道把钱放出去，而这个中间渠道就是贷款公司，贷款公司从银行低息贷款，之后再把钱以较高利息（合法范围以内）贷出去，这之间，贷款公司承担的是中间商的位置，要代替银行承担贷款的风险。 事实上贷款公司也挺慌，因为一旦逾期率达到某种水平，他们的资金链就会断裂，到时候他们就得破产.所以，如果客户贷款后逾期不还，贷款公司就要承担银行的损失，他们要代替客户支付违约金和利息。 另外，为了把欠款讨回来，贷款公司就得雇佣第三方催收公司，这些催收公司能从每笔催回来的欠款里拿提成，而上述这些损失，最终都要客户来承担，也就是说，客户得支付逾期后产生的各种费用。 例如说滞纳金和罚息还有人工费用。信用卡逾期后，也会有罚息和滞纳金等等费用的产生，但是不同小贷的是，小贷要收取高昂的服务费. 另外，贷款公司可不单只收取利息差价而活，他们另外一个榨取客户的方法还有高昂的服务费，很多贷款公司在签订贷款合同时，都会在条约中注明要收取多少多少的服务费，而服务费通常都高的骇人。 例如说，如果你在小贷公司签了合同贷款 1500，事实上到手只有1200左右，而其中的300就是所谓的服务费，服务费巧妙地避开了高利贷的指责，因为这笔服务费根本不计算在利率之下，所以严格说起来，利率还是在合法范围之内，在合法范围之内，就不能说是高利贷了，既然不是高利贷，那么就算是政府也不能管，小贷和银行不同，小贷一旦逾期后，每天的滞纳金和罚息，特别是滞纳金可能高达几十到几百块（视本金而定），每天几百块的滞纳金，如此滚下去，不到一年，就能超出本金好几倍，而且还是合法的，而校园贷害人的地方也在于此。 大学生虽然已经是成年人，却还没有很好的判断力，更没有经济收入，这样的一个群体，本不应该成为贷款的客户，但为了利益，把钱贷给不明就里的学生，这根本就是看中了学生没有能力反抗，逾期后要他们还多少就得还多少（不还，直接把你搞到退学为止），没有太多反抗能力的学生根本无处可逃。 他们要不就是向父母要钱还债（可以说，贷款方从一开始就是冲着学生家长去的，学生还不起，父母替他们兜底），要不就是拆东墙补西墙，再去贷款来还钱，而不幸的是，更多学生没有选择悬崖勒马，而是选择后者，结果负债越滚越多。 |
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