| 问题 | 按揭贷款材料主要审核什么内容 |
| 释义 | 1、个人征信 征信报告对于每一人来说都非常重要，只要征信良好，在很多方面都有优势，向银行提交贷款申请，银行会要求查询征信报告，如果征信有逾期记录达到连三累六，那么很容易会拒贷，俗称的拉入“黑名单”，所以平时应该维护好信用，刚毕业的大学生可以尝试办理信用卡，按时还款能积累不错的记录，有助于日后申请贷款。 2、收入证明 收入证明是很重要的审核材料，因为能保证借款人的还款能力，银行审核放贷额度也是根据收入证明、银行流水而定的，一般来说，没有其他负债的情况下，下款额度是月收入的一半左右，大家可以在公司内开具，加盖公章即可。 3、银行流水 银行会审核银行流水，从转账记录、收款记录、支出记录等可以看出很多问题，如果支出远远大于收入，表示消费力高，如果一直没有收入，表示财务状况可能很糟糕，有坐吃山空的嫌疑，再结合其他申请材料做分析。 4、个人信息 一般来说，年龄在25－40岁更受欢迎，其次是18－25岁和40－50岁，刚毕业的大学生和离退休人员很难申请到大额贷款，都是属于还款能力欠佳的一类人，可以采取其他的方式贷款。在银行眼中，已婚人士比单身人士更稳定，结了婚的更容易获得贷款。借款人的职业，如公务员、教师、医生和500强企业的员工收入更高和稳定。 一、贷款机构审查材料 贷款机构经办人员收到客户申请材料后按清单所列内容清点材料是否齐全对材料的完整性规范性和真实性进行初步审查具体审查要求是 a提交的材料是否齐全要素是否符合银行的要求 b客户及保证人出质人抵押人的身份证件是否真实有效 c担保材料是否符合规定 所有材料均需由经办人员负责验证材料的原件并确保所有复印件与原件一致 对于客户提交的材料存在不完整或不符合规范的应要求其及时补齐材料或重新提供材料 二、贷款提供假材料的后果 1、触犯刑法：根据我国《刑法》280条规定：伪造、变造、买卖或者盗窃、抢夺、毁灭国家机关的公文、证件、印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金；情节严重的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。伪造公司、企业、事业单位、人民团体的印章的，处三年以下有期徒刑、拘役、管制或者剥夺政治权利，并处罚金。 同时在《刑法》193条对【贷款诈骗罪】的认定的情形中也有“使用虚假的证明文件”这一条款。因此无论是假物证的伪造、买卖及使用者，都是已经触犯了我国刑法，轻则经济处罚，重则牢狱之灾。 2、危害社会经济：银行所要求提供的申请资料本就是甄别还贷风险的佐证。假如大量的假资料成功申请了银行贷款，而又大量出现了不良，轻则影响银行的效益，重则波及国家经济。2008年的美国次贷危机便是因为银行给信用状况较差，没有收入证明和还款能力证明，负债较重的个人提供住房按揭贷款，同时房地产泡沫破裂而造成。 3、增加违约风险、时间成本：银行给你资金并收取较低的利息，而购房者通过长期的借款来减轻购房压力，这对于大多数购房者来说本就是一间水到渠成的事。而往往因为买房心切，又或者是为了享受更加优惠的贷款利率，通过上述的一些不必要的手段看似捡了便宜，殊不知强行贷款不仅加重了自己的经济压力降低了生活质量，还增加了自己的贷款违约风险风险。 |
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