| 问题 | 投资人如何判断一个理财产品是否合法？ |
| 释义 | 法律分析：投资人在选择理财产品时，需要考虑产品的合法性。首先，理财产品是否存在相关的合法证券批文和资质；其次，理财产品是否符合法律法规的限制和要求，如是否违反了利率市场化改革的规定，是否存在对投资人的误导宣传等问题；最后，投资人需要考虑理财产品所在机构是否符合监管要求，是否存在违规违法等问题。 法律依据： 1.《中华人民共和国证券法》第23条 证券发行人或销售人应当在募集行为开始后10个工作日内，将拟发行证券的证券登记册或者中国证监会规定的其他有关文件提交中国证监会审核，并自中国证监会出具发行许可证之日起10个工作日内取得国务院证券监督管理机构颁发的《证券发行许可证》。 2.《中华人民共和国商业银行法》第三十五条 商业银行未经人民银行核准，在无取得银行业金融机构营业许可证的情况下擅自经营金融业务，处以三倍以上五倍以下的罚款；情节严重的，对该部门主要负责人处五年以上十年以下的有期徒刑、罚金或者没收财产。 3.《中华人民共和国广告法》第二十四条 含有虚假内容或者者引导、误导消费者做出认为合法的违法行为的广告，责令改正，并可以处以违法所得3倍以下的罚款，没有违法所得的，并可以处以10万元以下的罚款。广告违法行为情节严重的，可以责令停止发布广告，并暂扣其广告经营许可证；情节特别严重的，吊销其广告经营许可证。 4.《中华人民共和国金融机构法》第三十五条 金融机构应当按照国家有关规定进行监督管理，不得违反国家法律、行政法规的规定；不得侵犯客户资产；不得违反客户意愿或者误导客户；不得挪用客户资金；不得规避或者违反国家宏观调控政策的投资方向和用途的管理要求。 |
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