问题 | 不良贷款的概念是什么? |
释义 | 不良贷款系指呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款。1、 呆帐贷款系指按财政部有关规定列为呆帐的贷款。2、 呆滞贷款系指按财政部有关规定逾期(含展期后到期)超过规定年限以上仍未归还的贷款或虽未逾期或逾期不满规定年限但生产经营已终止、项目已停建的贷款(不含呆帐贷款)。 3、逾期贷款系指借款合同约定到期(含展期后到期)未归还的贷款(不含呆滞贷款和呆帐贷款)。风险提示:不良贷款由会计、信贷部门提供数据由稽核部门负责审核并按规定权限认定贷款人应当按季填报不良贷款情况表。在报上级行的同时应当报中国人民银行当地分支机构。贷款人的呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国人民银行规定的比例。贷款人应当对所属分支机构下达和考核呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款的有关指标。 银行不良贷款有哪些处置方式? 1、转给资产管理公司 银行将不良贷款转让给四大资产管理公司实现不良资产的剥离。四大资产管理公司一般只收购企业类、大金额的不良贷款。债权一般需要打折出售。2、司法执行 银行可以通过向法院起诉申请强制执行债务人名下资产。从诉讼到执行收回需要1年多时间。房产拍卖价格可能只有市场价格的五折至九折。本息总额面临少许价格风险。3、垫资过桥 第三人出资垫还银行贷款原贷款结清银行重新发放新贷款。整个流程需要20天左右垫资费用月息费合计约5%~6%。因为出资人的风险较大可能出资人临阵变卦。4、其他处置方式 采用资产重组、破产清算、资产置换、债权转股权等方式处置不良贷款。风险提示:不良贷款由会计、信贷部门提供数据由稽核部门负责审核并按规定权限认定贷款人应当按季填报不良贷款情况表。在报上级行的同时应当报中国人民银行当地分支机构。贷款人的呆帐贷款、呆滞贷款、逾期贷款不得超过中国人民银行规定的比例。贷款人应当对所属分支机构下达和考核呆帐贷款、呆滞贷款和逾期贷款的有关指标。 不良贷款的清收方法有哪些 1、采用法律手段保全资产以诉讼方式更具有强制力利用国家机器维护金融机构的合法权利通过诉讼方式化解风险贷款是否成功的关键主要取决于财产保全工作的成效一旦保全成功诉讼案件便可以通过和解方式提前结束全额收回贷款。金融机构在通过诉讼途径化解风险贷款时在注重其实体权利的维护是不要忽视了司法程序的规定导致由于程序上的延迟而丧失了实体权利即诉讼时效向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为3年有些特殊情况下为1年。2、实行公开招标拍卖方式运用拍卖方法是最公正、公平资产价值得到最大体现的一种方式。以拍卖的方式拍出盘活了不良资产回收了资金资金风险大大降低。风险提示:信誉不良的企业一般是不能正常还本付息的企业不能正常还本付息有主观和客观的原因所以应分类管理对不同的原因实行区别对待的政策客观原因主要是在经营上资金周转出现问题或经营管理不善不符合国家产业政策和环保的要求等导致企业经营难以为继无力还款。 资产管理公司收购不良贷款的来源有哪些 根据相关法律规定金融资产管理公司收购不良贷款的资金来源包括:(一) 划转中国人民银行发放给国有独资商业银行的部分再贷款;(二)发行金融债券。中国人民银行发放给国有独资商业银行的再贷款划转给金融资产管理公司实行固定利率年利率为25%。 经营贷款是什么? 个人生产经营贷款是指对从事合法生产经营的非法人资格的私营企业业主和个体工商户发放的用以生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置机械设备和其他合理资金需求为用途的人民币贷款业务。风险提示:申请经营贷款需要满足的条件如下:1、借款人是具有完全民事行为能力的中国公民并持有效身份证件。2、借款人能够提供相关营业执照及经营许可证。3、借款人有稳定的收入能够按时偿还贷款本息。4、借款人个人信用记录良好。5、借款人在贷款银行开立结算账户。6、贷款银行要求的其他必要条件。 什么是企业抵押贷款? 企业抵押贷款是指企业作为借款人以企业所有的不动产或者动产作为抵押物向金融机构获得借款并且约定在借款到期企业无法偿还债务时金融机构对该抵押物享有优先受偿的权利。办理企业抵押贷款的金融机构一般是指银行、信托公司等。风险提示:企业抵押贷款申请流程一般包括:1、提出申请提交申请材料;2、银行对抵押品进行评估;3、对抵押品和手续进行审查;4、同意放贷签订合同;5、抵押物的抵押登记;6、银行发放贷款企业申请到抵押贷款。 该内容由 周传豹律师 和 律说律答 共创回答 |
随便看 |
|
法律咨询免费平台收录17839362条法律咨询问答词条,基本涵盖了全部常用法律问题的释义及解答,是法律学习及实务的有利工具。