| 问题 | 不良贷款清收处置措施 |
| 释义 | 1、实行责任清收 严格落实贷款责任追究制度，按照新陈划段，落实责任。要采取积极措施清收和处理，确保绝对额下降；形成的不良贷款，责任人要全额包赔，否则下岗、停薪、限期收回，确保不出现人为因素形成的不良贷款。对已落实责任、限期收回的要兑现处罚措施，坚决不能一拖再拖、姑息迁就，该停薪的停薪、该包赔的包赔、该下岗的下岗、该法办的法办。 2、实行协调清收 对政府机关财政贷款、受政府干涉、村社集体承贷、企事业贷款等多年形成的不良贷款，各社要及时与当地党委政府或主管部门协调，通过财政拨补、政府及村社的财产进行抵债等方式，协调清收。 3、实行依法清收 对于有偿还能力但拒不还款的赖债户、非信益企业和个人，要依法维权，运用法律手段清收不良贷款。 4、实行专组清收 加强领导，高度负责，成立专门清收小组。 5、实行施压清收 先内后外，内外兼收，搞好门前清。灵活通过对担保人施加压力，力促以物抵债或变卖有效资产偿还贷款。 6、实行处置清收 通过法院，检察院等权力部门，依法扣划、查封等措施清收不良贷款。 一、不良贷款清收面临的难点 1、村组集体债务认定难。由于部分贷款因村组干部调换频繁，账务管理不规范或长期未交接，致使债务无法落实。 2、借款人长期在外联系难。一些农民工外出打工，夫妻双方常年在外，贷款到期后无法联系到人，而使贷款无法完善手续和收回。 3、借款人经营不善或丧失劳动力无力归还，致使贷款清收难。一是部分借款人超龄无力归还；二是经营亏损（破产），外债较大，无力偿还。 4、个人贷款企业用。过去由于贷款政策的局限，部分企业法人利用员工、亲戚朋友的名义借款企业用。因企业停产（破产）使债务落实难。 5、诉讼案件执行难。部分起诉借款纠纷案因执行力度不够导致赢了官司但收不回来的贷款 6、核销贷款取证难。部分企业已破产多少年，周所众知，但难以采集到具体材料。 法律咨询： 网友：当前农信社不良贷款清收工作困难及对策？ 律师：农信社不良贷款清收工作，直接影响到农信社信贷资产质量，直接关系到农村信用社改革发展。不良贷款率偏高，资金的安全性、周转性、效益性较差，严重的制约着农村信用社的稳健经营和良好发展，这是农村信用社改革和发展的瓶颈，是必须认真分析加以研究解决的关键性问题。 农信社不良贷款这一顽疾的形成是多因素、多方面的，有历史性、现实性、政策性、自然性、道德性致因，导致不良贷款清收工作一直被视为工作中的老大难、硬骨头。 一是思想认识不到位。很多信贷人员谈盘活色变，认为清收工作天天干，好收的都清收了，剩下的都是难啃的硬骨头，对清收工作没有信心。认为都这么多年了，能清收的早就清收了，所以不主动与借款人联系沟通，任由这些贷款继续呆下去。 二是由于不良贷款时间跨度长，不良贷款借款人、担保人及资产状况等均发生了巨大的变化，企业改制、转让、破产或者借款人赖账、出走逃亡等逃、废债情况的发生，使得不良贷款清收困难。 三是信用社人员的变换、抵质押不到位、资产未保全诉讼保护期等问题，使得不良贷款清收更是难上加难，表外贷款多数已成为死滞。 农信社信贷资产质量的高低，与经营效益有着直接的关系，更是关系到当前农信社的改革发展。因此，清理转化不良贷款，盘活存量，优化增量，提高质量，是农信社业务经营的重中之重，首要工作，当务之急。不良贷款清收不是一朝一夕之功，也不能三天打鱼两天晒网，必须沉下心来，克难攻坚，打好硬仗。 |
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