| 问题 | P2P是否属于非法集资范畴？ |
| 释义 | P2P非法集资是指利用P2P平台进行非法集资行为，包括自融、资金池等模式，触犯集资诈骗和非法吸收公共存款罪。这些行为利用合法平台掩盖非法目的，具有隐蔽性和危害性。根据《刑法》，对于数额较大的非法集资行为，可处以有期徒刑和罚金，对单位和相关责任人也会受到处罚。 法律分析 是的。P2P非法集资是指利用P2P平台，以合法的形式掩盖其非法目的，进行非法集资行为，多触犯集资诈骗罪和非法吸收公共存款罪。大部分的P2P平台本身是合法合规的，利用P2P平台进行非法集资行为实质上是P2P借贷的异化，并不是真正意义上的P2P借贷，它主要包括自融、资金池、庞氏骗局、伪平台等模式。P2P自融模式，指的就是有自己实体的企业老板来线上开一个网贷平台，从网上融到的资金主要用于给自己的企业或者关联企业输血。这样的平台有自己的实体，有一定的资金实力，往往看起来实力很强大，更具有隐蔽性。P2P资金池模式，是指P2P平台在开展业务时投资人资金流入、流出之差形成的持续、稳定的现金沉淀。由于这部分资金沉淀在平台内部，形式隐蔽，控制权完全在平台手中不受任何约束，最终导致资金被占用而无法返还。《刑法》第一百九十二条【集资诈骗罪】以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 拓展延伸 P2P平台的合法性及监管问题 P2P平台是指点对点借贷平台，通过互联网技术实现借贷双方的直接对接。其合法性及监管问题备受关注。P2P平台的合法性首先要遵守国家相关法律法规，如《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等。监管问题包括平台准入门槛、资金存管、风险评估等方面。监管机构应建立健全的监管制度，加强对P2P平台的监管，确保平台运营的合法性和规范性。同时，投资者也应加强风险意识，选择合规、信誉良好的P2P平台进行投资，以保护自身权益。综上所述，P2P平台的合法性及监管问题是需要重视和解决的重要议题。 结语 P2P平台的合法性及监管问题是需要重视和解决的重要议题。P2P非法集资行为涉及诈骗罪和非法吸收公共存款罪，对此应依法追究责任。合法的P2P平台应遵守相关法律法规，加强监管制度，确保平台运营的合法性和规范性。投资者也应增强风险意识，选择合规、信誉良好的平台进行投资，以保护自身权益。只有通过合法合规的运营和有效监管，才能维护P2P平台的稳健发展，促进金融市场的健康运行。 法律依据 《中华人民共和国刑法》第一百九十二条以非法占有为目的，使用诈骗方法非法集资，数额较大的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处七年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处罚金或者没收财产。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。《中华人民共和国刑法》第一百七十六条非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑，并处罚金。单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。有前两款行为，在提起公诉前积极退赃退赔，减少损害结果发生的，可以从轻或者减轻处罚。 |
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