| 问题 | 人生意外保险包括哪些范围 |
| 释义 | 人生意外保险的范围包括单纯人身意外伤害保险和附加人身意外伤害保险，其保障范围有所不同。与工伤保险相比，人生意外保险的本质、目的和保障方式都有区别。意外险的受益人可以指定，但有一些限制条件需要遵守。在实际操作中，保险公司可能对指定受益人有一些限制。 法律分析 一、人生意外保险包括哪些范围 1.单纯人身意外伤害保险。保险责任仅限于人身意外伤害。 2.附加人身意外伤害保险。这种保险包括两种情况：一是其他保险附加人身意外伤害保险。另一是人身意外伤害保险附加其他保险责任。以生存到保险期满或保险期限内死亡为基本保险责任，附加人身意外伤害造成的残废，属于生死两全保险附加人身意外伤害保险。 再如，住宿旅客人身意外伤害保险，保险责任包括旅客由于人身意外伤害造成的死亡、残废以及旅客随身携带行李物品的损失，属于人身意外伤害保险附加财产保险。 意外保险包括：意外险有人身意外险、旅游意外险、交通意外险和航空意外险等，它们的保障范围依次递减。其中，意外保险保的意外应具备外来的、突发的、非本意的和非疾病的四大要素。 二、人生意外保险和工伤保险有什么区别 意外险和工伤险的区别在于本质不同、目的不同、保障不同。 1.本质不同。工伤险是国家强制要求单位为员工缴纳的保险，而意外险是一种商业保险。 2.目的不同。工伤险是不以盈利为目的的，主要是为了确保劳动者基本生活，而意外险是商业保险，用于弥补意外带来的经济损失，具有盈利目的。 3.保障不同。工伤险只要符合领取条件，可以领取医疗救助以及必要的经济补偿，补偿没有限制。意外险属于限额责任保险，保障水平有限。 三、人身意外保险可以任意指定受益人吗 意外险的受益人是可以指定的，根据《保险法》规定，意外险的受益人可以由投保人或者被保险人指定，但同时又有诸多限制条件。 比如： 1.投保人指定受益人时，必须征得被保险人的同意； 2.单位为职工投保意外险时，只能指定被保险人或亲属为受益人，同时必须征得被保险人同意； 3.如果被保险人无民事行为能力或限制民事行为能力的，可以由监护人指定受益人。 4.如果是被保险人指定，可以指定任何人为受益人。 如果意外险没有指定受益人，那么会由法定继承人来获得保险金。 但是在实际操作过程中，保险公司出于道德风险的考虑，一些意外险产品并不支持指定或者变更受益人，或者只能投保后再进行变更，所以最好是在投保前咨询一下保险公司的客服人员。 结语 人身意外保险的范围包括单纯人身意外伤害保险和附加人身意外伤害保险等。与此相比，工伤保险是一种国家强制要求单位为员工缴纳的保险，目的和保障方式与意外保险不同。在意外保险中，受益人可以由投保人或被保险人指定，但受到一些限制条件的约束。因此，在购买意外保险前最好咨询保险公司以了解具体规定。 法律依据 中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章 保险合同 第二节 人身保险合同 第三十二条 投保人申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还保险单的现金价值。保险人行使合同解除权，适用本法第十六条第三款、第六款的规定。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费少于应付保险费的，保险人有权更正并要求投保人补交保险费，或者在给付保险金时按照实付保险费与应付保险费的比例支付。 投保人申报的被保险人年龄不真实，致使投保人支付的保险费多于应付保险费的，保险人应当将多收的保险费退还投保人。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章 保险合同 第一节 一般规定 第二十七条 未发生保险事故，被保险人或者受益人谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金请求的，保险人有权解除合同，并不退还保险费。 投保人、被保险人故意制造保险事故的，保险人有权解除合同，不承担赔偿或者给付保险金的责任；除本法第四十三条规定外，不退还保险费。 保险事故发生后，投保人、被保险人或者受益人以伪造、变造的有关证明、资料或者其他证据，编造虚假的事故原因或者夸大损失程度的，保险人对其虚报的部分不承担赔偿或者给付保险金的责任。 投保人、被保险人或者受益人有前三款规定行为之一，致使保险人支付保险金或者支出费用的，应当退回或者赔偿。 中华人民共和国保险法（2015修正）：第二章 保险合同 第三节 财产保险合同 第五十六条 重复保险的投保人应当将重复保险的有关情况通知各保险人。 重复保险的各保险人赔偿保险金的总和不得超过保险价值。除合同另有约定外，各保险人按照其保险金额与保险金额总和的比例承担赔偿保险金的责任。 重复保险的投保人可以就保险金额总和超过保险价值的部分，请求各保险人按比例返还保险费。 重复保险是指投保人对同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故分别与两个以上保险人订立保险合同，且保险金额总和超过保险价值的保险。 |
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