| 问题 | 工资卡会被监控吗 |
| 释义 | 工资卡不会被监控。银行虽然不会监控我们每个人的消费行为，但是大数据系统已经对我们每个人的消费以及交易行为做出了评估，一旦情况异常，立刻就会被监测出来。 银行不会监控本人银行卡之间的转账，因为不管钱在哪张卡上，这都是一个人的资金，只要不涉及洗钱，也不涉及诈骗，就没有那个平台会监控这种转账业务，建议自己管理好多个银行卡资金，合理用卡。 银行里面有一个反洗钱系统，会通过大数据自动监测那些异常的交易行为，每个银行支行都有反洗钱专员，每天都要查看系统筛查出来的异常交易，如果确认没什么问题就排除掉，有问题的话就需要上报。反洗钱系统是保障国家金融安全以及老百姓切身利益的重要部分。所以，银行不会去监测我们普通人的流水或者工资卡，银行没有这个权力，但是涉及到异常交易的是会被系统监测出来的，这类账户肯定是要重点监管的。 一、哪些情况会被系统认为是异常交易 1、我们的个人日存取款超过5万，个人日转账超过20万，都需要上报到国家反洗钱中心，所以这也是为什么如果我们要取款超过5万的话需要提前预约的原因。 2、收入水平稳定，但突然间进来一笔大额资金。比如自己一个月收入在六七千块钱的样子，然后突然间想买一套房子，价格是几百万，父母或者其他人就给自己直接转了这么一笔钱，像这种情况包括向陌生人转移大笔钱的这种情况很明显就是会触发银行的警报系统的。 3、虚拟币交易导致账户冻结。这两年的虚拟币买卖，真的是收割了很多普通老百姓的血汗钱。前几年考虑到很多交易虚拟币的都是普通老百姓，国家也知道老百姓的不容易，所以明面上并没有出台严厉的监管措施，但是银行对于虚拟币的交易查出来都是抱以打击的态度，冻结银行卡也只是一种轻微的警告，而现在国家已经明确了，虚拟币交易在我们国家是属于违法行为一旦发现，绝不姑息。 4、过渡性的转账异常频繁。比如因为要还贷的缘故，然后工资卡跟各类收入都不会集中在一个账户里面，像工资或者其他收入一到账，为了及时还贷都会立马就转入到同一个还贷的账户里面，这种情况也容易出现银行卡突然间无法使用的情况。因为这种钱一到账立马就转走的情况，会触发银行的警报系统，被认为是疑似具有洗钱的行为而导致用卡异常。 5、公款账户转钱到私人账户。简单的说就是把公司的钱转到了个人的名下，这种情况是经常是被严查的，比如说自己开公司，有时候为了拿下一些业务，可能会给对方公司的管理人员一些好处，然后等事情成功之后就要支付给对方一些酬劳，如果直接从公司账户把钱打给对方，毕竟钱的数目确实不小，少则十几万多则几十万，就非常容易被银行检测到流水异常。 6、频繁的转账记录。数额不管是有没有规则都会引发风控，这里面最简单的例子就是微信了，最近很多朋友都是做自媒体这一块的，然后经常会推出各种赚钱的课程，有时候为了引流可能就会推出九块九元的引流课，然后就会有很多的人在短时间之内支付这个数字，这种小数目但太有规律的也容易导致账户异常。 7、向有污点的账户转账。有污点的账户，这肯定是处在被重点监控下的这一类人，要么就涉嫌诈骗，要么就属于是失信被执行人，当你向这些账户转账的时候，也会触发系统的风控行为。 综上所述，在银行金融大数据系统下，我们每个人的消费行为都是透明的。银行虽然不会监控我们每个人的消费行为，但是大数据系统已经对我们每个人的消费以及交易行为做出了评估，一旦情况异常，立刻就会被监测出来。 二、公司有权对我工资卡进出账进行调查吗 1.公司没有权利度你的工资卡进出帐进行调查，个人的工资卡进出帐是个人的隐私，个人有权拒绝。 2.即使银行都不可以再未经你的允许将你的进出帐报告给第三方，否则会承担法律责任。 3.放心，除了你本人之外，任何机构都无法从银行调出进出帐（除非是涉及刑事违法，触犯法规时，公安介入除外） 4.如果公司给你多发了工资，公司能够提出证据，员工个人就属于不当得利，公司可以通过法律途径追回。 法律依据： 《中华人民共和国刑法》 第一百九十一条 【洗钱罪】为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处罚金： （一）提供资金账户的； （二）将财产转换为现金、金融票据、有价证券的； （三）通过转账或者其他支付结算方式转移资金的； （四）跨境转移资产的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照前款的规定处罚。 《中华人民共和国反洗钱法（修订草案公开征求意见稿）》 第三条 在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立健全客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，履行反洗钱义务。第四条 国务院反洗钱行政主管部门负责全国的反洗钱监督管理工作。国务院有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责。 国务院反洗钱行政主管部门、国务院有关部门、机构和司法机关在反洗钱工作中应当相互配合。 第六条 履行反洗钱义务的机构及其工作人员依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。 第七条 任何单位和个人发现洗钱活动，有权向反洗钱行政主管部门或者公安机关举报。接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。 |
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