| 问题 | 副高55退休和60岁退休的差距 |
| 释义 | 55岁每月能够领取养老待遇5600元左右。但是由于目前尚处于10年的过渡期，如果新办法比老办法退休待遇高的话，则2021年退休还会减发30%的高出差额。60岁退休每月能够领取的养老待遇达到了9000元。这样高的养老金相信55岁退休，每年即使调整养老金也拿不到这样的程度。具体分析如下： 按照我们现在的养老金计算公式，其有关待遇计算分为四部分： 基本养老金包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分，再加上职业年金。 第一，基础养老金，主要跟缴费年限、退休上年度社会平均工资、本人的平均缴费指数相关。 55岁退休，本人平均缴费指数是1.5，缴费年限30年的情况下，可以领取37.5%的退休上年度社会平均工资。 假设社平工资是6000元的话，基础养老金每月可以领取2250元。 如果是60岁退休，同样平均缴费指数1.5，缴费年限35年，基础养老金可以领取43.75%的退休上年度社会平均工资。 如果晚退休5年社平工资可能会涨到8000元，这样基础养老金就能上涨到3500元。 第二，个人账户养老金，等于养老保险个人账户余额÷退休年龄确定的计发月份。 假设现在养老保险个人账户有7万元，在经过5年不仅仅会每年计发一次利息，而且每年养老保险个人账户还在缴费，形成新的积累。差不多五年以后，养老保险个人账户将会有14万元。 55岁养老保险个人账户计发月数是170个月，而60岁变成139个月变小了。 按照以上数据计算，55岁退休，个人账户养老金大约是410元，而60岁退休则变成了1000元。 第三，职业年金。职业年金的形成模式跟个人账户养老金非常类似。 每年职业年金个人账户都会计算收益或者记账利息。 机关事业单位按月领取的计发月数，跟职工养老保险个人账户计发月数一致。 职业年金的个人账户记录比例，实际上是个人4%、单位8%差不多是养老保险个人账户的1.5倍。 不过由于相应的记账利率差异和个人所得税问题，一般职业年金能够领取个人账户养老金的1.3~1.4倍。 因此，55岁能够领取职业年金每月533元，60岁能够领取职业年金1300元。 非常重要的一个问题，大家还不要忽视：个人账户养老金和职业年金，个人账户的余额，如果参保人去世以后领取不完，可以继承。 而相应的去世待遇，机关事业单位丧葬费都是定额，一次性抚恤金事业单位是20个月的本人基本养老金，公务员是两年的上年度城镇人均可支配收入＋40个月的本人基本养老金。这些待遇却跟个人账户的余额无关，所以，越晚退休肯定是越好的。 第四，过渡性养老金。过渡性养老金主要跟本人的视同缴费指数，建立养老保险制度以前的视同缴费年限，退休上年度社会平均工资挂钩。 即使未来5年本人的岗位级别不上升，社平工资也会变化。 视同缴费指数1.5，视同缴费年限19年，过渡系数1.4%，55岁退休过渡性养老金的领取39.9%的社平工资。社平工资按6000元计算，每月可以领取2400元左右。 如果是60岁退休，社平工资是8000元每月，可以领取3200元左右的过渡性养老金。 以上四部分相加，55岁每月能够领取养老待遇5600元左右。但是由于目前尚处于10年的过渡期，如果新办法比老办法退休待遇高的话，则2021年退休还会减发30%的高出差额。 2024年过渡期结束以后，都会按照新办法发放退休待遇了。 60岁退休每月能够领取的养老待遇达到了9000元。这样高的养老金相信55岁退休，每年即使调整养老金也拿不到这样的程度。所以，很明显还是晚退休划算。 法律依据： 《中华人民共和国社会保险法》第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。 《中华人民共和国社会保险法》第十一条 基本养老保险实行社会统筹与个人账户相结合。 基本养老保险基金由用人单位和个人缴费以及政府补贴等组成。 |
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