| 问题 | 住房公积金贷款可以更改还款年限吗 |
| 释义 | 房贷不能直接更改还款年限，但是可以到银行做部分提前还款。部分还款就是用手中闲余的钱提还一些本金。还款以后剩余的款项可以有两种处理方式：一种是还款的年限不变，但是每个月还款的金额减少了；另外一种方式是每个月还款的金额不变，还款的时间缩短了。第二种方式就可以实现更改还款年限的目的。 一、等额本息与等额本金的区别 等额本息与等额本金的区别如下： 1、每月还款金额不同。等额本金还款方式下，每月还款金额是递减的，借款人每月还款的本金是固定不变的；等额本息还款方式，每月偿还金额是固定不变的，只是每月还款额中的本金和利息占比会发生变化。 2、适宜人群不同。等额本金适合目前手头比较充裕的人；等额本息每月还款金额是相同的，适合每月有一定固定收入的人群。 3、定义不同。如果购房者选择了使用等额本息的方式去进行还款，那么购房者每个月所需要去偿还的贷款金额就是相等的，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。这种方法的特点是本金是逐月递增的，而利息是逐月递减的。如果购房者选择的还款方式是等额本金，那么就需要购房者将本金分摊到每个月内，同时付清上一交易日至本次还款日之间的利息。这种方式本金是不变的，月利息逐月减少的，到这种方式前期缴纳的本金和利息比等额本息的高。 4、利息不同。选择等额本息去还款的人肯定要比现在等额本金还款的人要多支付一些利息出去，并且如果购房者选择的贷款期限越长，那么利息相差越大。但由于该方式还款额每月相同，适宜家庭的开支计划，特别是年青人，可以采用用本息法，因为随着年龄增大或职位升迁，收入会增加。等额本金一般前期的支出比较多，之后逐月减少，越还越少。所支出的总利息比等额本息法少。但该还款方式在贷款期的前段时间还款额较高，适合在前段时间还款能力强的贷款人，年龄大的可采用本金法，因为随着年龄增大或退休，收入可能会减少。 5、优劣点不同。等额本金的优势在于可以节约更多的利息，有利于提起还款，劣势在于前期还款压力。等额本息的优势在于还款每月还款压力较小，劣势在于需要支付更多的利息以及不利于提前还款。 一、借款提前还款的流程如下： 1、借款人查看贷款合同中对提前还款的要求，注意提前还款是否需要交违约金； 2、给贷款行打电话咨询提前还款申请时间、所需资料等事项； 3、按照贷款银行的要求到相关部门提出提前还款申请； 4、借款人携带相关资料到贷款行办理提前还款手续。 二、借款提前还款的方式如下： 1、剩余的贷款保持每月还款额不变，将还款期限缩短； 2、剩余的贷款将每月还款额减少，保持还款期限不变； 3、剩余的贷款将每月还款额减少，同时将还款期限缩短。 总之等额本息与等额本金的区别在于每月还款金额不同、适宜人群不同，如需提前还款，需要注意提前还款是否需要交违约金、提出提前还款申请，提前还款的方式包括还款期限缩短、还款期限不变、还款期限缩短等。 二、银行贷款还款的方式是什么 1、等额本息还款： 等额本息还款的方式，是贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。目前住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种贷款的还款方式每月的还款额相同； 2、等额本金还款： 等额本金的还款方式，也就是借款人把贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少； 3、按月付息到期还本： 这种月息年本的还款方式，由于银行的限定，大部分是有企业的贷款者常常采用的一种还款方式。借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还； 4、提前偿还部分贷款： 提前偿还部分贷款，也就是说借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限。 5、提前偿还全部贷款： 提前偿还全部贷款也就是说借款人向银行提出申请，可以提前偿还全部贷款金额，偿还后此时贷款银行会终止借款人的贷款，并办理相应的解除手续。 三、贷款有哪些还款方式 1、等额本息还款：即贷款的本金和利息之和采用按月等额还款的一种方式。住房公积金贷款和多数银行的商业性个人住房贷款都采用了这种方式。这种方式每月的还款额相同； 2、等额本金还款：即借款人将贷款额平均分摊到整个还款期内每期(月)归还，同时付清上一交易日到本次还款日间的贷款利息的一种还款方式。这种方式每月的还款额逐月减少； 3、按月付息到期还本：即借款人在贷款到期日一次性归还贷款本金〔期限一年以下(含一年)贷款适用〕，贷款按日计息，利息按月归还； 4、提前偿还部分贷款：即借款人向银行提出申请，可以提前偿还部分贷款金额，一般金额为1万或1万的整数倍，偿还后此时贷款银行会出具新的还款计划书，其中还款金额与还款年限是发生变化的，但还款方式是不变的，且新的还款年限不得超过原贷款年限 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国民法典》六百七十五条借款人应当按照约定的期限返还借款。对借款期限没有约定或者约定不明确，依据本法第五百一十条的规定仍不能确定的，借款人可以随时返还;贷款人可以催告借款人在合理期限内返还。 《中华人民共和国民法典》第六百七十六条借款人未按照约定的期限返还借款的，应当按照约定或者国家有关规定支付逾期利息。 《中华人民共和国民法典》第六百七十七条借款人提前返还借款的，除当事人另有约定外，应当按照实际借款的期间计算利息。 |
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