| 问题 | 银行贷款可以提前还吗 |
| 释义 | 等额本金可以提前还款，等额本金提前还款划算，等额本金贷的款，如果想尽快还清以及减少后期还款压力的条件下，任何时候都可以进行还清贷款。但是，如果自己有着资金的周转，那么还是尽量的按照贷款的时间来还款。房贷或者其他方式的等额本金是十分具有优势的。 目前央行的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，如果你的贷款利率在基准利率上浮10%（5.39％）以内，那么不建议提前还款；5.39说高也高说不高也不高，对于192万元的金额，差不多接近200万元，这个起购点的银行理财产品，高于5.5％的不在少数（银行理财的起购点越高，收益率越高，目前5万元起购点的都有不少可以达到5.5％的理财了，何况200万的起购点；甚至地方银行都有5.5的定期存款。 一、等额本金还款法的优势 等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760．40元，而等额本金还款法的首月还款额为923．06元（以后每月递减2．04元），比前者高出163．34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613．55元）。 等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。 二、等额本息最佳还款时间是什么时候 等额本息在还款的时候，会将剩余本金所产生的利息要和剩余的本金（贷款余额）一起被计息，也就是说未付的利息也要计息，那么我们在前段时间的还款中占比最大的就是产生的利息。 如果我们想要出的钱更少那就要想办法降低利息的计算，而等额本息是先还利息后还本金，整个贷款中的前半部分基本上是利息占比最大，后半部分则是本金占比最大。因此，我们只要在1／2之前提前还款，就可以有效减少利息；当超过1／2的还款周期时，就不用提前还款了，因为这个时候，你的利息已基本还完，剩下的只有本金，此时再进行提前还款就没有什么意义了。 理论上等额本息提前还款的时间是只要在1／2之前都是比较划算的，但是有些贷款可能不支持提前还款减少利息，甚至还有部分贷款会针对提前还款收取违约金。 至于到底要不要提前还贷，建议大家先看自己的实际情况。提前还款虽然能减少还款利息，但同时也会加重我们的财务负担，而且通货膨胀之下，提前还款是不是真的划算真的不能一概而论。 |
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