| 问题 | 保证担保和保证保险之间的区别是什么 |
| 释义 | 1．什么是保证担保保证担保是指保证人与贷款人约定，当借款人违约或者无力归还贷款，保证人按约定履行债务或承担责任的行为。2．什么是保证保险从广义上说，保证保险就是保险人为被保证人向权利人提供担保的保险。它包括两类保险： （一）狭义的保证保险； （二）信用保险。它们的保险标的都是被保证人的信用风险，当被保证人的作为或不作为致使权利人遭受经济损失时，保险人负经济赔偿责任。因此保证保险实际上是一种担保业务。3．保证担保和保证保险的区别：保证担保和保证保险的区别体现在六个方面： （一）合同内容不同 （1）保证担保的合同内容保证担保是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的一种法定担保形式。保证合同作为保证担保的法律形式，是以保证人承担保证责任作为合同的核心内容。 （2）保证保险的合同内容保证保险作为一种保险手段，是以转嫁被保险人即债权人所面临的投保人即债务人不能履行债务的风险为目的的一种保险。保证保险合同是以经营信用风险为合同的主要内容。 （二）合同主体不同 （1）保证担保的合同主体涉及保证合同的法律主体是债权人、债务人和保证人。 （2）保证保险的合同主体保证保险合同的主体包括投保人、被保险人和保险人。其中，投保人和被保险人也就是债务人和债权人。 （三）合同性质不同 （1）保证合同的合同性质保证合同作为购房借款合同即主合同的附属合同，与主合同之间存在着主从关系。保证合同是以主合同的存在为前提，它本身不能独立存在。保证合同表现为单务无偿合同 （2）保证保险的合同性质保证保险合同与主合同之间不具有主从关系，两者处于并存关系。保险合同一经成立便产生独立的权利义务关系。保证保险合同则属于双务有偿合同。 （四）保证范围不同 （1）保证担保的保证范围保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损失赔偿金和实现债权的费用。当事人对保证担保的范围未做约定或约定不明确时，保证人应当对全部债务承担责任。 （2）保证保险的保证范围在保证保险合同中，被保险人履行保证保险责任仅限于保险合同约定的保险金额限度内的贷款本金和利息，对于违约金、逾期利息、罚息等等均不属于赔偿范围。 （五）保证程度不同 （1）当债权人向保证人请求履行保证责任时，保证人在主合同纠纷经审判或仲裁并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人可以拒绝承担保证责任。保险人承担保险责任取决于合同约定的保险事故即投保人未能按期履行约定的还款责任事实是否发生。 （2）除了法律或保证合同另有约定外，保证人一般没有实体法上的免责事由。保险人在履行赔偿义务时，对合同约定的免责事项如战争、行政或执法行为以及被保险人未对投保人作资信调查等情况均可免除保险责任。 （六）适用法律不同 （1）保证担保适用法律作为一种法定的担保形式，适用《中华人民共和国民法典》的规定。 （2）保证保险适用法律保证保险作为一种保险形式，其法律性质区别于保证担保，不属担保的范畴。相应地，处理保证保险合同纠纷的法律依据应当是《保险法》而不是《中华人民共和国民法典》。因此，除了合同双方在条款中事先约定外，保险公司无权要求银行必须先处置抵押物后才能行使索赔权。 |
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