| 问题 | 住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同？ |
| 释义 | 公积金贷款和商业贷款的主要不同在于额度、贷款利率和流程。公积金贷款的首付要求较低，利率较商业贷款更低，但用途限制为商业住房。商业贷款的首付要求较高，利率较公积金贷款更高，但用途不受限制。贷款流程方面，两者也有所不同。因此，在申请贷款时需要仔细分析清楚各自的特点和适用情况。 法律分析 公积金贷款和商业贷款对于购房者的主要不同之处在于：(1)额度(2)贷款利率(3)流程 (1)额度 商业贷款：第一套房首付需要至少3成，第二套房需要首付至少6成，第三套房停贷。(要求收入证明开到每月还款额的两倍) 公积金贷款：第一套房首付需要3成(北京的情况是90平米以下的普通住宅可以2成)，第二套房需要首付至少6成(每个省份都有公积金贷款额度的限制，北京根据信用评级略有差别，80-104万不等。)，第三套房停贷。 (主要指的是住宅，商住不分一套二套，一律首付至少五成)。 (2)贷款利率 目前商业贷款的基准利率是：6.55，商业贷款分为等额本金和等额本息两种还款方式，简单来说，等额本息就是每月还款数额是一样的，等额本金就是每个月约还越少，但最开始压力很大。 公积金贷款的基准利率是：4.5 北京目前的情况是 a.首套房基本上是基准利率，但也有部分楼盘因为合作银行不同，能给出9-9.5折的折扣。 b.二套房基本上是1.1倍利率。 举个例子： 首套房贷款80万，30年，按照基准利率计算。 商业等额本息需要还102.98万利息， 公积金贷款需要还65.93万利息。 (3)贷款流程 商业贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-银行面签-批贷-过户-抵押登记-放款 公积金贷款的流程是：双方签订买卖合同-评估-公积金管理中心初审-面签-过户-放款-抵押登记办理 《住房公积金管理条例》第十二条 住房公积金管理委员会应当按照中国人民银行的有关规定，指定受委托办理住房公积金金融业务的商业银行(以下简称受委托银行);住房公积金管理中心应当委托受委托银行办理住房公积金贷款、结算等金融业务和住房公积金账户的设立、缴存、归还等手续。住房公积金管理中心应当与受委托银行签订委托合同。 根据以上资料我们可以知道住房公积金贷款利率和商贷利率有什么不同?商业贷款的利率是6.55而公积金的利率是4.5，而且两者在买房用用途是截然不同，一个只能用来商业住房，而公积金购买的房子是不能用来作住房的，所以在申请公积金和商业贷款时要分析清楚。 结语 公积金贷款和商业贷款在购房者的主要不同之处在于额度、贷款利率和流程。商业贷款要求首付比例较高，而公积金贷款则相对较低。贷款利率方面，商业贷款的基准利率较高，而公积金贷款的基准利率较低。在贷款流程上，商业贷款需要经历评估、银行面签等环节，而公积金贷款需要经过公积金管理中心的初审和面签等步骤。因此，在申请公积金和商业贷款时，购房者需要仔细分析两者的利率差异和购房用途的限制。 法律依据 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十七条 申请人申请住房公积金贷款的，应当提供担保。 住房公积金管理条例（2019修订）：第四章 提取和使用 第二十六条 缴存住房公积金的职工，在购买、建造、翻建、大修自住住房时，可以向住房公积金管理中心申请住房公积金贷款。 住房公积金管理中心应当自受理申请之日起15日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人；准予贷款的，由受委托银行办理贷款手续。 住房公积金贷款的风险，由住房公积金管理中心承担。 住房公积金管理条例（2019修订）：第一章 总 则 第四条 住房公积金的管理实行住房公积金管理委员会决策、住房公积金管理中心运作、银行专户存储、财政监督的原则。 |
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