| 释义 |
法律主观：
按揭贷款与公积金贷款都是我国购买房屋的一种贷款形式，但是两种贷款之间是有很大区别的，而且公积金贷款并不是谁都能够申请的。一、按揭贷款与公积金贷款的区别1、贷款利率首先按揭贷款和公积金贷款的利率不一样，一般公积金贷款的利率会低于按揭贷款。按揭贷款的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。2、贷款比例同样一套房子，按揭贷款需要借款人准备房屋价格30%左右的首付款，可以申请到的贷款金额只有房屋价格的70%，而公积金贷款首套房可以申请到房屋价格80%的贷款金额。这样可以减少借款人的首付压力。3、贷款流程按揭贷款要在办理过户之前审核贷款，公积金贷款是在办理过户之后审核贷款。4、审批时间按揭贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，公积金贷款办理需要花费的时间比按揭贷款多。5、贷款来源按揭贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。6、使用人群按揭房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款只有按照要求缴纳了住房公积金的用户才可以进行申请。7、利息用途按揭房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。8、审批机构按揭贷款主要是需要通过银行的审核，而公积金贷款的审核是需要通过当地的住房公积金管理中心。9、年限和额度不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说按揭贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。10、二套房商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高;而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。二、按揭贷款办理程序购房者办理楼盘按揭的具体程序如下：（1）选择房产购房者如想获得楼盘按揭服务，在选择房产时应着重了解这方面的内容。购房者在广告中或通过销售人员的介绍得知一些项目可以办理按揭贷款时，还应进一步确认发展商开发建设的房产是否获得银行的支持，以保证按揭贷款的顺利取得。（2）办理按揭贷款申请购房者在确认自己选择的房产得到银行按揭支持后，应向银行或银行指定的律师事务所了解银行关于购房者获得按揭贷款支持的规定，准备有关法律文件，填报《按揭贷款申请书》。（3）签订购房合同银行收到购房者递交的按揭申请有关法律文件，经审查确认购房者符合按揭贷款的条件后，发给购房者同意贷款通知或按揭贷款承诺书。购房者即可与发展商或其代理商签订《商品房预售、销售合同》。（4）签订楼盘按揭合同购房者在签订购房合同，并取得交纳房款的凭证后，持银行规定的有关法律文件与发展商和银行签订《楼宇按揭抵押贷款合同》明确按揭贷款数额、年期、利率、还款方式及其他权利义务。（5）办理抵押登记、保险购房者、发展商和银行持《楼宇按揭抵押贷款合同》及购房合同到房地产管理部门办理抵押登记备案手续。对期房，在竣工后应办理变更抵押登记。在通常情况下，由于按揭贷款期间相对较长，银行为防范贷款风险，要求购房者申请人寿、财产保险。购房者购买保险，应列明银行为第一受益人，在贷款履行期内不得中断保险，保险金额不得少于抵押物的总价值。在贷款本息还清之前，保险单交由银行执管。（6）开立专门还款账户购房者在签订《楼宇按揭抵押贷款合同》后，按合同约定，在银行指定的金融机构开立专门还款账户，并签订授权书，授权该机构从该账户中支付银行与按揭贷款合同有关的贷款本息和欠款。银行在确认购房者符合按揭贷款条件，履行《楼宇按揭抵押贷款合同》约定义务。并办理相关手续后，一次性将该贷款划入发展商在银行开设的银行监管账户，作为购房者的购房款。三、办按揭贷款的缺点1、背负债务说到缺点，首先是心理压力大，因为中国人的传统习惯不允许寅吃卯粮，讲究节省，所以贷款购房对于保守型的人不合适。而且事实上，购房人确实负担沉重的债务，无论对任何人都是不轻松的。2、不易迅速变现因为是以房产本身抵押贷款，所以房再出售困难，不利于购房者退市。根据法律规定可以得知，按揭贷款和公积金贷款的利率不一样，一般公积金贷款的利率会低于按揭贷款。按揭贷款的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。
法律客观：
《中国人民银行决定下调金融机构人民币贷款和存款基准利率并扩大存款利率浮动区间》
中国人民银行决定，自2015年3月1日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.35%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.5%，同时结合推进利率市场化改革，将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.2倍调整为1.3倍;其他各档次存贷款基准利率及个人住房公积金存贷款利率相应调整。
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