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问题 处理好支持民营企业发展与防范金融风险的关系
释义
    (十八)商业银行要遵循经济金融规律,坚持审慎稳健的经营理念,建立完善行之有效的风险管控体系和精细高效的管理机制。科学设定信贷计划,不得组织运动式信贷投放。
    (十九)商业银行要健全信用风险管控机制,不断提升数据治理、客户评级和贷款风险定价能力,强化贷款全生命周期的穿透式风险管理。加强对贷款资金流向的监测,做好贷中贷后管理,确保贷款资金真正用于支持民营企业和实体经济,防止被截留、挪用甚至转手套利,有效防范道德风险和形成新的风险隐患。
    (二十)银行业金融机构要继续深化联合授信试点工作,与民营企业构建中长期银企关系,遏制多头融资、过度融资,有效防控信用风险。
    一、如何更好地解决中小企业融资问题
    1、政府要加强扶持力度。
    (1)政府要认清向中小企业提供资金的重要性,采取措施来解决中小企业融资问题;
    (2)需要政府建立和完善中小企业扶持政策体系;
    (3)建立健全信用评审和授信制度。
    2、完善融资体系。
    (1)完善银行金融机构的中小企业信贷机制;
    (2)大力发展中小企业金融机构。
    3、完善法律体系,建立健全扶持中小企业融资的法律、法规。
    4、提高企业素质。
    (1)改善中小企业的管理制度,建立现代企业制度,提高中小企业自身素质是解决中小企业贷款困难的有效途径。
    (2)健全中小企业财务制度,按照国家相关法律法规的要求,建立健全企业的财务制度,不做假账,真实反映公司财务状况,提高企业财务的透明度和可信度。
    二、小额贷款有什么风险
    1、个人征信系统的不健全。
    个人消费信贷的风险主要来自借款人的还款能力与个人的信用风险,即个人收入的波动幅度和道德品质修养水平,其中个人信用状况还与整个社会的信用环境密切相关。
    2、商业银行自身管理存在缺陷,致使潜在风险增大。
    目前,国内商业银行虽然不断加强制度建设,但整体管理水平依然不高,难以跳出一放就乱,一抓就死的怪圈。相关的法律法规不健全,我国目前还没有一部,能够统一规范消费信贷活动和调整消费信贷关系的全国性法律。
    3、盲目营销,无规划发放消费信贷,形成巨大的风险隐患。
    近年来,为扩大盈利水平,抢占市场份额,各家商业银行纷纷鼓励分支机构大力发展个人消费信贷业务。
    4、利息的不规律,延期还款;粗暴要账、利用客户个人信息诈骗等等。
    5、有些小额贷款公司没有被纳入银行征信系统,不能与银行共享信息资源,这样就加大了经营的风险。
    
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更新时间:2025/1/24 1:02:04