| 问题 | 车险第三者指的是谁？ |
| 释义 | 第三者责任险中的第三者是指除被保险人与保险人以外的，因保险车辆的意外事故致使保险车辆下的人员或财产遭受损害的受害方。 被保险人应否对其依法承担赔偿责任是判断是否属于第三者的基本法律标准。立法明确，第三者就是有权向被保险人求偿，被保险人也负有向其承担赔偿义务的人。 实际上，第三者是个不特定的主体，其只是一个有范围限制的集群概念，只有当发生事故后有具体的受害人时该第三者才被具体化和特定化。责任保险的根本功能在于排除被保险人的责任，保护受害的第三者获得有效的赔偿。 根据《保险法》第五十条第二款，责任保险是指以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。 一、什么是机动车第三者责任险 机动车第三者责任保险，是指被保险人向有关保险公司购买第三者责任险后，被保险人允许的合格驾驶人员在使用保险车辆过程中发生意外事故；致使第三者遭受人身伤亡或者财产的直接损毁，依法应当由被保险人支付的赔偿金额，由保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 二、保险代位求偿权如何实现 保险代位求偿权在行使时，当保险人基于不足额保险、绝对免赔率等原因未足额赔付货损时，是按照当事人意思自治全额行使其直接损失还是以保险赔偿额为限，实践中存有疑问。对此，我们从代位求偿权行使的条件来分析，代位求偿权行使应当具备： 1、保险人因保险事故对第三者享有损失赔偿请求权，首先保险事故的发生与第三者的过错行为须有因果关系，保险事故是由第三者造成的，其次根据法律或合同规定，第三者对保险标的的损失负有赔偿责任，被保险人对其享有赔偿请求权； 2、保险标的的损失原因属于保险责任范围，保险人负有赔偿义务，如果保险事故发生原因属于除外责任，那么保险人就不负有赔偿责任，也就不会产生代位求偿的问题； 3、保险人已经给付保险金，这是保险人行使代位求偿权的前提条件，在保险人依据保险合同给付保险金前，被保险人仍具有对第三者的损害赔偿权。 我国《保险法》第60条即规定，被保险人已经从第三者取得损害赔偿的，保险人赔偿保险金时，可以相应扣减被保险人从第三者已取得的赔偿金额。保险人依照本条第一款规定行使代位请求赔偿的权利，不影响被保险人就未取得赔偿的部分向第三人请求损害赔偿的权利。 根据法律规定，保险事故发生后，被保险人可以依法或依约定向第三人提出赔偿请求，如已取得赔偿，保险人可以免去赔偿责任。保险代位求偿权的制度设计，虽具有防止被保险人获得双重利益的目的，但同样也不允许保险人借此获得额外利益，损害被保险人的利益。因此，代位求偿权的金额以给付的保险金额为限，该金额低于第三者造成的损失的，保险人也仅能在此金额范围内行使代位求偿权。该规定符合代位权的立法目的，能更好得平衡保险人与第三者、被保险人之间的利益。 |
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