| 问题 | 高风险客户管控措施 -法律知识 |
| 释义 | 法律分析： 1、客户风险等级须定期审核和持续跟踪 银行对洗钱高风险客户风险等级，定期重新审核的周期为六个月，银行的反洗钱电脑系统应有能力在周期届满前一个月，就导出需要进行洗钱风险重新审核的客户清单。 此外，对于客户信息的变更，客户涉及刑事查询、冻结、扣划，或是权威媒体的案件报道等，可能导致洗钱风险状况发生的实质性变化事件，或是客户资金交易发生异常情况，触发银行的反洗钱系统导致客户等级须调整时，银行都应重新启动识别客户风险等级的评定程序。 2、提高交易监测的频率和强度 银行为高风险客户提供高风险服务，例如跨境业务、非面对面业务服务时，须加强控制措施，最好进一步做到KYCC(Know your customer’s customer)，同时对高风险客户的预警排查和复核层级等工作，都应与一般洗钱中低风险客户设置不同程序以示区别。 3、洗钱高风险客户须经高级管理层批准后才能办理业务或建立新业务关系。比如客户增加网银或跨境业务等原来没有办理过的类型，都属于建立新业务关系的范畴。 4、高风险客户的交易方式、规模、频率须实施合理限制 所谓合理限制措施包括限制帐户功能、调低交易限额等，但应小心谨慎避免引起客户不必要的警觉。 5、合理限制非面对面方式办理业务的金额、次数和业务类型 6、定期报告高风险客户整体部位变化情况 法律依据： 《中华人民共和国刑法》第一百九十一条明知是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益，为掩饰、隐瞒其来源和性质，有下列行为之一的，没收实施以上犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金： （一）提供资金账户的； （二）协助将财产转换为现金或者金融票据的； （三）通过转账或者其他结算方式协助资金转移的； （四）协助将资金汇往境外的； （五）以其他方法掩饰、隐瞒犯罪的违法所得及其收益的性质和来源的。 单位犯前款罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，处五年以下有期徒刑或者拘役节严重的，处五年以上有期徒刑。 |
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