| 问题 | 二手房房贷还款方式有哪些 |
| 释义 | 1、等额本息：贷款期限内每月以相等的金额偿还贷款本息。 2、等额本金：贷款期限内每月还款的本金保持不变，利息按上个月剩余本金计算。 3、阶段性等额本息：贷款宽限期（最长为3年）内按月偿还贷款利息，超过宽限期后按等额本息还款法偿还贷款本息。 4、阶段性等额本金：贷款宽限期（最长为3年）内按月偿还贷款利息，超过宽限期后按等额本金还款法偿还贷款本息。 5、一次性还本付息：到期一次性偿还贷款本息（仅限于一年期及一年期以内的贷款）。 一、等额本金还款法的优势 等额本金还款法的优势在于会随着还款次数的增多，还债压力会日趋减弱，在相同贷款金额、利率和贷款年限的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。银行利息的计算公式是：利息＝资金额×利率×占用时间。由于每月所还本金固定，而每月贷款利息随着本金余额的减少而逐月递减，因此，等额本金还款法在贷款初期月还款额大，此后逐月递减（月递减额＝月还本金×月利率）。例如同样是借10万元、15年期的公积金贷款，等额本息还款法的月还款额为760．40元，而等额本金还款法的首月还款额为923．06元（以后每月递减2．04元），比前者高出163．34元。由于后者提前归还了部分贷款本金，较前者实际上是减少占用和缩短占用了银行的钱，贷款利息总的计算下来就少一些（10年下来共计为3613．55元）。 等额本金还款法的基本算法原理是在还款期内按期等额归还贷款本金，并同时还清当期未归还的本金所产生的利息。方式可以是按月还款和按季还款。由于银行结息惯例的要求，一般采用按季还款的方式。 二、最新贷款利息计算方法 贷款利息费用不仅与贷款本金、期限、贷款利率有关，还与贷款利息的计算方式有关，不同贷款机构计算利息的方式有所不同，由于利息计算方式不同，产生的贷款利息也会有差异，一般银行常见的利息计算方式有等额本息和等额本金两种，具体计算公式如下： 所谓等额本息，就是借款人每月偿还的月供是相同的，贷款机构将借款人的贷款本金和贷款总利息相加，然后平摊到了每一个还款月。而等额本金就是借款人每月偿还的欠款本金是相同的，当每月还款利息会逐月减少，所以每月月供也会逐月减少。 假如用户贷款10万元，贷款期限为1年，贷款年利率为4．35％，分别采用等额本息和等额本金还款方式，产生的贷款利息如下： 1、等额本息：根据以上公式我们可以得出，借款人每月需要偿还的月供为8530．99元，其中首月偿还的贷款利息为100000＊4．35％÷12＝362．5元，首月需要偿还的本金为8530．99－362．5＝8168．49元，第二月需要偿还的利息为（100000－8168．49）＊4．35％÷12＝332．89元，第二月偿还的本金为8530．99－332．89＝8198．1元，以此类推，借款人每月月供中偿还的本金越来越多，利息越来越少。选择等额本息产生的总利息为2371．88元。 2、等额本金：等额本金每月还款本金都相同，每月还款本金为100000÷12＝8333．33元，首月还款利息100000＊4．35％÷12＝362．5元，第二月还款利息（100000－8333．33）＊4．35％÷12＝332．29元，依次类推，每月还款总额会逐月减少，选择等额本金还款方式，产生的总的贷款利息费用为2356．25元。 |
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