| 问题 | 公积金交多少才能贷款50万 |
| 释义 | 住房公积金贷款额度的计算方法： 贷款额度为以下三项计算的最小值： 1、按照借款人还贷能力确定的贷款额度。其计算公式为：借款人月计缴住房公积金额÷借款人住房公积金缴存比例×个人还贷能力系数(目前为0.45)×12(月)×实际可贷年限。夫妻双方均缴存公积金且共同借款的，贷款额度为夫妻双方分别计算的贷款额度之和。 2、规定的个人贷款最高限额。目前一方缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为30万元；夫妻双方均缴存住房公积金的职工，贷款最高限额为60万元。 3、购买商品房最高贷款额不超过购房总价的80%；购买二手房的，贷款额度不超过购房总价的70%。 一、合肥公积金最新政策 一、贷款篇 1、公积金贷款额度 （1）最高额度：个人45万，夫妻两人55万。 （2）2020年9月1日发布的合肥市住房公积金资金流动性风险预警管理办法（试行），根据个贷率来设定预警等级。（个贷率=个人贷款余额/缴存余额） 个贷率：70%-85%，额度上限系数为1，最高贷款额度是45万。 个贷率：85%-95%，额度上限系数为0.9，最高贷款额度是40.5万。 个贷率：95%以上，额度上限系数为0.8，最高贷款额度是36万。 个贷率：60%-70%，额度上限系数为1.1，最高贷款额度是49.5万。 个贷率：60%以下，额度上限系数为1.2，最高贷款额度是54万。 合肥公积金的个贷率已经连续5年超过100%，截止2020年6月，个贷率超过105%。所以有可能贷款额度上限会下调，具体等通知。 （3）贷款额度确认标准 新增计算方式：贷款额度=缴存余额*缴存时间倍数 连续缴存1年以内（含1年），倍数=10 连续缴存1-2年（含2年），倍数=15 连续缴存2年以上，倍数=20 余额不足1万元，按照1万元计算。 2、公积金贷款条件 在合肥连续缴存6个月以上即可。 3、公积金贷款年限 （1）可贷最长年限=30年。 （2）可贷年限=30-房龄（竣工日期） （3）可贷年限=法定退休年龄（男60/女55）-实际年龄+5 三个方面取最小值。按照最新政策，新房是可以贷款30年的，而二手房因为房龄，贷不了30年。 （4）市直公积金贷款，房龄不能超过20年（2000年）；省直公积金贷款，房龄不能超过30年（1990年） 4、公积金贷款利率 （1）首次贷款，基准利率（3.25%） （2）二次贷款，利率3.575%。 5、公积金认房认贷 （1）认房：家庭名下在合肥市区的房产套数，两套及以上，不能申请贷款。 （2）认贷：家庭名下在全国范围内公积金贷款次数达到2次，不能申请贷款。 6、公积金贷款次数 （1）最多2次。 （2）婚前公积金贷款次数在婚后合并记入家庭贷款次数。 （3）婚姻关系存续期间贷款次数记入当事人贷款次数。 7、异地公积金贷款 （1）异地公积金不能在合肥贷款。 （2）在合肥连续缴存满半年后，可办理异地转入手续。 （3）异地公积金，若能和合肥公积金连续，缴存月份可叠加，余额可叠加。 （4）异地公积金，若不能和合肥公积金连续，缴存月份不能叠加，余额可叠加。二、提取篇 1、提取形式： （1）一年一次提取业务 （2）冲还贷业务（公积金账户自动转账到贷款账户还公积金部分贷款） 2、一年一次提取业务准许内容 （1）购买、建造、翻建、大修自住住房的； （2）离休、退休的； （3）完全丧失劳动能力，并与单位终止劳动关系的； （4）出境定居的； （5）偿还购房贷款本息的； （6）大病； （7）租房；本市无房租住商品住房的，单身职工每年提取住房公积金支付房租的限额为12000元，已婚职工夫妻双方每年提取住房公积金支付的限额合计为24000元。 （8）其他情况。 3、一年一次提取业务不准内容 （1）购买房产，不是在合肥、且不在户籍地，不予提取公积金还房贷。 （2）装修、抵押贷款，不可提取公积金。 4、线上提取服务 合肥市住房公积金管理中心已于2020年元月1日开通的网上办事，个人购房提取、还贷提取、租房提取等19类服务事项可通过官网办理，无需再前往现场服务大厅。 二、怎么计算个人房贷贷款额度 ①按照还贷能力计算的贷款额度 职工本人贷款额度的计算公式为： （借款人月工资总额＋借款人所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－借款人现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。 夫妻双方贷款额度的计算公式为： （夫妻双方月工资总额＋夫妻双方所在单位住房公积金月缴存额）×还贷能力系数－夫妻双方现有贷款月应还款总额］×贷款期限（月）。 其中还贷能力系数为40％。 月工资总额＝公积金月缴额÷（单位缴存比例＋个人缴存比例）。 ②按照房屋价格计算的贷款额度 计算公式为：贷款额度＝房屋价格×贷款成数 A、购买商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用房或私产住房。 职工家庭（包括职工、配偶及未成年子女，下同）贷款购买首套住房（包括商品住房、限价商品住房、定向安置经济适用住房、定向销售经济适用住房或私产住房），贷款额度不超过所购房屋价格的80％。其中私产住房的房屋价格为购房全部价款与房屋评估价格的较低值。 职工家庭贷款购买第二套及其他符合我市购房条件的自有住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70％。 购买定向安置经济适用住房的，贷款额度还应不高于所购住房全部价款与房屋补偿金的差价。 b．购买公有现住房的，贷款额度不超过所购房屋价格的70％；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的，贷款额度不超过其所需费用的70％。 ③按照住房公积金账户余额计算的贷款额度 A、购买限价商品住房或经济适用住房，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额（同时使用配偶住房公积金申请公积金贷款，为职工及配偶住房公积金账户余额之和，下同）的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。 B、贷款购买首套自有住房的，贷款额度不得高于职工申请公积金贷款时住房公积金账户余额的20倍，住房公积金账户余额不足2万元的按2万元计算。 C、以下情况贷款额度不得高于职工申请贷款时住房公积金账户余额的10倍，住房公积金账户余额不足2万的按2万计算：贷款购买第二套住房的；购买公有现住房的；在农村集体土地上建造、翻建、大修自有住房的。 ④按照贷款最高限额计算的贷款额度 使用本人住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额60万元；同时使用配偶住房公积金申请住房公积金贷款的，贷款最高限额80万元。 申请贷款时职工或其配偶正常缴存按月住房补贴的，参照正常缴存补充住房公积金的规定执行。 计算出的贷款额度数值保留到千位，千位以下不为零的千位加一。 【本文关联的相关法律依据】 《中华人民共和国住房公积金管理条例》第十六条：职工住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位为职工缴存的住房公积金的月缴存额为职工本人上一年度月平均工资乘以单位住房公积金缴存比例。 《中华人民共和国住房公积金管理条例》第十七条：新参加工作的职工从参加工作的第二个月开始缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。单位新调入的职工从调入单位发放工资之日起缴存住房公积金，月缴存额为职工本人当月工资乘以职工住房公积金缴存比例。 |
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