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问题 中小企业贷款风险
释义
    企业贷款是指企业为了生产经营的需要,向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的一种借款方式。企业的贷款主要是用来进行固定资产购建、技术改造等大额长期投资。中小企业贷款风险:
    1、信息不对称风险
    中小企业可能对银行隐瞒某些重大信息。
    2、市场风险
    中小企业规模相对较小,知名度较低,实力不足,财务管理水平较低,竞争力较弱,抗风险能力较差。
    3、信用风险
    大多数中小企业担保机制不健全,信用和法律观念薄弱,信用可靠度低。
    4、经营风险
    大多数中小企业缺乏完善的公司治理结构,短期行为严重,缺乏核心竞争力或特色经营。
    5、道德风险
    大多数中小企业财务管理制度不规范,财务报表失真现象时有发生。
    一、银行小额贷款的申请条件是什么?
    小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1000元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。目前也有针对上班族提供的的个人小额贷款数额一般在1000-5000元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。
    1、在中国境内有固定住所、或有当地城镇常住户口(或有效居住证明)、或有固定的经营地点的有完全民事行为能力的中国公民;
    2、有正当的职业和稳定的经济收入,具有按期偿还贷款本息的能力;
    3、无不良信用记录;
    4、贷款用途不能用作炒股、购房、赌博等行为;
    5、贷款人规定的其他银行小额贷款条件。
    二、企业常见的融资方式有什么
    企业常见的融资方式有以下:
    1、银行贷款。银行是企业最主要的融资渠道。按资金性质,分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款三类。专项贷款通常有特定的用途,其贷款利率一般比较优惠,贷款分为信用贷款、担保贷款和票据贴现;
    2、股票筹资。股票具有永久性,无到期日,不需归还,没有还本付息的压力等特点,因而筹资风险较小。股票市场可促进企业转换经营机制,真正成为自主经营、自负盈亏、自我发展、自我约束的法人实体和市场竞争主体。同时,股票市场为资产重组提供了广阔的舞台,优化企业组织结构,提高企业的整合能力;
    3、债券融资。企业债券,也称公司债券,是企业依照法定程序发行、约定在一定期限内还本付息的有价证券,表示发债企业和投资人之间是一种债权债务关系。债券持有人不参与企业的经营管理,但有权按期收回约定的本息。在企业破产清算时,债权人优先于股东享有对企业剩余财产的索取权。企业债券与股票一样,同属有价证券,可以自由转让;
    4、融资租赁。融资租赁,是通过融资与融物的结合,兼具金融与贸易的双重职能,对提高企业的筹资融资效益,推动与促进企业的技术进步,有着十分明显的作用。融资租赁有直接购买租赁、售出后回租以及杠杆租赁。此外,还有租赁与补偿贸易相结合、租赁与加工装配相结合、租赁与包销相结合等多种租赁形式。融资租赁业务为企业技术改造开辟了一条新的融资渠道,采取融资融物相结合的新形式,提高了生产设备和技术的引进速度,还可以节约资金使用,提高资金利用率;
    5、海外融资。企业可供利用的海外融资方式包括国际商业银行贷款、国际金融机构贷款和企业在海外各主要资本市场上的债券、股票融资业务;
    6、典当融资。是中小企业在短期资金需求中利用典当行救急的特点,以质押或抵押的方式,从典当行获得资金的一种快速、便捷的融资方式。以实物为抵押,以实物所有权转移的形式取得临时性贷款的一种融资方式。与银行贷款相比,典当贷款成本高、贷款规模小,但典当也有银行贷款所无法相比的优势。
    一、企业融资需要具备以下条件:
    1、企业及企业实际控制人要讲诚信,没有不良信用记录;
    2、企业要具备一定的经营周期与经营业绩;
    3、企业要达到一定的经营规模与盈利能力;
    4、资产负债比控制要在合理的范围内,并具备充足的资产流动性;
    5、企业管理层具备一定的经营管理经验与能力;
    6、企业主导产品或提供服务品种具有一定竞争优势和发展空间;
    7、能够提供满足债权人要求的的担保措施。
    二、企业融资需要的材料有以下:
    1、贷款申请书;
    2、有效的法人登记证明正本复印件;
    3、法定代表人资格认定书、身份证复印件;
    4、申请时前三年的年度财务报告;
    5、有效的贷款证卡;
    6、贷款用途证明资料。
    总之,按照不同的分类,可以将企业融资的方式划分为不同的类型。对于中小企业来说,一般会采取短缺融资的方式。任何企业的经营管理,都是需要资金的支持。如果在这个过程中企业缺乏资金,将会影响企业的运行。
    
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更新时间:2024/12/24 20:34:34