| 问题 | 摸清四种贷款选择合理还款方式 |
| 释义 | 核心内容：个人住房贷款业务品种包括：个人住房商业性贷款、二手房贷款、个人住房商业性贷款和个人住房公积金委托贷款组合的担保贷款、纯公积金贷款这四种。 购房关键在于根据自身的经济实力进行贷款四种方式的有效整合，确定合理的还款期限、还款方式。由于现行银行商业贷款年利率，5年内为5.31%，5年以上为5.58%，因此消费者在确定提前还贷期时尽量不要跨过一个时间段。消费者贷款买房一定要确定合理的还款期限、还款方式。 近两年，越来越多的市民贷款买房，但随着人们金融意识的增强，大家在贷款时也会打打金算盘，寻找一种适合自己的还款方式。中国农业银行上海市分行的调查表明：90%的市民在选择购房贷款的同时更注重还款方式、合理的贷款期限，市民的置业理财观念逐步走向成熟化。 合理选择贷款方式 贷款者如何根据这些情况选择合理的贷款方式呢?农行个人业务处有关专家指出：购房关键在于根据自身的经济实力进行贷款四种方式的有效整合，确定合理的还款期限、还款方式。目前，银行所能提供的贷款偿还方式包括，个人住房担保贷款期限在一年内的，采用利随本清的还款方式，借款期限一年以上的，采用按月还款，具体可选择月等额还款法或月等额本金还款法偿还贷款本息。从市民贷款情况分析，选择一年内还款的客户很少，而选择8至15年的客户群比较集中。 农行给市民的建议是，等本还款法基于还款本金不变，利息逐减，因此对于还款者而言开始的压力大，而等额还款法每月偿还金额相当，但其本金偿还逐减慢，因而同样贷款期等额还款法所要支付的利息将高于等本还款法，对于经济实力强的客户，农行建议使用等本偿还。 同时，许多市民在偿还过程中，随着经济偿还能力的提升，很大部分客户愿意提前归还部分或全部贷款。 专家提醒，现行银行商业贷款年利率，5年内为5.31%，5年以上为5.58%，在确定提前还贷期时消费者尽量不要跨过一个时间段。提前归还部分贷款的，剩余贷款可按月还款额不变，缩短贷款期限或贷款期限不变，月还款额减少两种方式偿还，同样的，对于还款能力强的市民建议使用前者。 |
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