| 问题 | 普通购房者怎样才能获得优惠利率 |
| 释义 | 一是客户信用记录要良好，不能有污点。 信用记录良好是获得优惠利率的最低门槛，如果信用记录不好，优惠基本免谈，所以大家平日要多重视自己的信用记录，不要因逾期而影响办贷款。 二是还款能力是关键。 这里的还款能力不单指贷款申请人的月收入要高且稳定，如果申请人能提供一定的资产作为抵押，也是证明财力的一种方式。很多银行要求客户工作性质为公务员或者在500强企业就职，其实也是对客户还款能力的一种变相要求。 三是购买银行产品作为折扣利率的交换条件。 银行提供优惠利率的同时也意味着其获利空间在减小，所以如果客户能购买银行其他产品如理财或有一定额度的定期存款作为利益的交换，银行会更愿意提供折扣利率。 四是贷款额度越高通常折扣越大。 很多外资银行对客户的贷款额度非常看重，如果客户的贷款额满足一定条件且资质较好，就会获得折扣利率。一般来说，贷款额度越高，则折扣力度越大。 一、申请装修贷款的常见形式是什么 1、申请个人信用贷款来装修。这种无抵押无担保的形式对消费者要求甚高，或是资产证明门槛高，或是特定行业的人士、VIP客户、公司高管才能申请，均要严格考察申请者工作性质、所处行业、收入状况等细节。 2、申请个人消费贷款来装修。这里的消费贷款指的是持证抵押贷款，也就是用房产抵押申请的消费贷款。如果个人有一套或二套以上的房产，可尝试申请，不仅获得的贷款额度较多，期限也较长。 3、使用信用卡家装分期。有些银行为了更好的满足消费者家装分期需求，推出了信用卡家装分期的业务，针对人群为居住在大中型城市，刚刚购买新房，无钱装修，信用记录良好的人士。 3、找消费金融公司贷款。除了银行贷款这条传统途径外，向消费金融公司贷款也是可以选择的途径之一。 二、近一年全国首套房贷款平均利率走势 正如利率有上浮10%，也有上浮15%的一样，像贷款门槛、放款速度等一些具体执行标准也会出现分化的特点，银行将根据自身业务额度、利润情况自主调节贷款利率，更有针对性的选择优质客户放款，即使是你征信良好，收入达标，在没有完成备案以前，利率还是有可能出现变动的。 对于购房人来说，此时买房贷款选对银行显得很重要，未来建议购房人主要看这四点： 1、看房贷利率优惠力度 选银行先得看房贷利率，现在利率普遍升高，12月的房贷利率同比2016年上涨了20%多，优惠打折已经极为珍贵，利率低省的利息就多，省下的是真金白银。 2、看贷款门槛高低 利率低是一方面，注意这里说的低利率也只是相对而言，利率低于5%的银行就算低的了。但是获得低利率也要满足一定的条件，比如有些银行规定优质客户能获得低一点的利率，其中优质客户可能是对借款人工作单位、收入的要求，或者规定本科以上学历，有的银行对二手房房龄有限制，比如二手房房龄最长不能超过20年，有严格的银行要求不能超过15年，也有要求不能超过10年。所以贷款看银行门槛很重要。 3、看放款速度 再一个就是银行放款速度，提交材料后，银行审批和放款都需要一定时间，很多购房人反映放款慢，记得有位网友，要卖掉旧房子换新房，买自己房子的买家去年7月份申请的房贷，到10月份贷款还没下来，自己拿不到房子尾款也不能付新房的房款，只能先跟亲戚朋友借钱付了款，等11月买家的贷款下来后在还清欠款。放款慢已经成为困扰购房人的一大难题，等上3个月算短的，1个月内能放款的就谢天谢地了。 4、看调息方式 近一年关于央行加息的预测不断，加息最房贷利率最直接的影响就是月供增加，总利息增加，而银行具体执行的时主要取决于跟银行签订的贷款合同要求，一般有下面几种调整方式： 一是按月调整，例如如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从11月起按照新的贷款利率计算月供。 二是按年调整，也叫作“次年调整”，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，那么从2018年1月1日起按照新的利率计算。 三是贷款满一年后调整，比如2015年6月买的房子，去年10月央行加息，要等到2018年6月才按照新利率计算。 四是固定利率，意思就是，签合同的时候规定不管以后央行升息还是降息，都继续按照合同写的利率执行，如果升息的话还好，降息就不能享受利率优惠福利了。 目前来说，多数银行房贷合同默认的是第二种调整方式，也就是按年调整。选银行的时候也要关注一下关于调息方式的规定。 |
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