| 释义 |
法律主观：
贷款买房的方式有很多，我们去售楼处买房子，售楼处都会帮助我们计算贷款的金额，偿还的利息和我们支付的年限。一、公积金买房贷款的利率1、第一套住房公积金贷款是按基准利率执行的，2、房贷款利率是公积金贷款基准利率的1.1倍。备注：现在个人住房公积金贷款基准利率为五（含）年期以下2.75％，五年期以上为3.25％。3、个人住房业务贷款是指中国公民向银行申请购买商品房的贷款。它是由银行发行的信贷资金自筹资金。而个人住房合并贷款是指符合个人住房商品房贷款条件的借款人同时缴纳住房公积金。二、公积金贷款的优点第一大优点就是公积金贷款利率低。比起商业贷款，公积金贷款的利率更低，目前公积金贷款的年利率五年以上为3.25%，而商业贷款的年基准利率是4.9%，在买房时使用公积金贷款的年利率相差将近2%，这对手头拮据的人来说，可以节省下很多钱。第二大优点就是贷款额度大、期限长。一般情况下，使用公积金贷款的首付只有两成，而商业贷款的首付至少三成，就贷款的年限来说，公积金贷款的年限最长可达50年，商业贷款一般只能30年。第三大优点就是公积金贷款对房龄和年龄限制比较少。公积金贷款对贷款人的年龄没有限制，对房龄的要求也比较灵活，只要房龄和贷款期限之和不大于50年即可申请，而商业贷款对贷款人的年龄、收入、房龄都会有比较高的要求。第四大优点就是公积金贷款提前还款不收取违约金。不管是提前偿还部分贷款，还是全部贷款，都只需要本金和利息，不收违约金。而商业贷款部分银行提前还款是需要交违约金的，虽然数额可能不太大，但是这也是一种不必要的损失。第五大优点就是公积金提取更灵活。公积金不仅可以用来贷款买房，还能再购买、修建具有自主产权的自住住房时，或者出具相关证明材料证明家庭困难情况的，也是可以提取住房公积金的。而商业贷款的固定使用途径就只能是贷款买房。三、公积金贷款的缺点第一大缺点就是额度与存缴时间挂钩。就北京的公积金新政来看，公积金贷款额度与存缴的时间挂钩，只有在交过12年之后才能申请到，最高额度120万。也就是说公积金贷款的额度是有比较严苛的时间条件限制的。第二大缺点就是贷款额度一般比较低。与高房价相比，公积金的贷款额度明显不足，这也是很多人为什么明明可以使用公积金贷款，但却选择商业贷款的原因，虽然公积金贷款的利率不高，但是比起商业贷款的大额度，很多人还是看重商业贷款带来的超前消费快感。第三大缺点就是需要缴存一定的时间。对于公积金贷款，并非交了住房公积金就可以使用的，这其中还有一定的时间限制，如果为满足缴存年限，却想着用公积金贷款买房，是不可以的，如果一定要用的话，可能会降低公积金贷款的额度。第四大缺点就是放贷周期长。众所周知，公积金贷款审批周期长，比起商业贷款的审批周期，公积金贷款的审批周期只能用拖沓来形容，毕竟要涉及的部门和办理的程序都会比较多。第五大缺点就是可能会遭开发商嫌弃。虽然国家已经明令禁止开发商拒绝公积金贷款，但是仍有不少开发商不接受公积金贷款，这也就意味着看中的房子可能有无法用公积金贷款购买的风险，可能会面临着要么放弃房子，要么放弃公积金贷款的两难选择。在这个拥有房子就是王道的时代，好好斟酌一下公积金贷款的利弊，再做决定不迟。综上所述，公积金买房贷款的利率为3.25％，二套房公积金贷款利率上浮10％。相比商业贷款购房，公积金贷款还是很划算的
法律客观：
《住房公积金管理条例》第五条 住房公积金应当用于职工购买、建造、翻建、大修自住住房，任何单位和个人不得挪作他用。住房公积金制度实际上是一种住房保障制度，是住房分配货币化的一种形式，是国家法律规定的重要的住房社会保障制度。其具有强制性、互助性、保障性。单位和职工个人必须依法履行缴存住房公积金的义务。
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