| 问题 | 支付机构开立三类账户的标准 |
| 释义 | 支付机构开立三类账户的标准是： 1、Ⅰ类账户； 2、Ⅱ类账户； 3、Ⅲ类账户。 个人支付账户分为三类。其中，Ⅰ类账户只需要一个外部渠道验证客户身份信息（例如联网核查居民身份证信息），账户余额可以用于消费和转账，主要适用于客户小额、临时支付，身份验证简单快捷。为兼顾便捷性和安全性，Ⅰ类账户的交易限额相对较低（余额付款限额为自账户开立起累计1000元），但支付机构可以通过强化客户身份验证，将Ⅰ类账户升级为Ⅱ类或Ⅲ类账户，提高交易限额。 Ⅱ类和Ⅲ类账户的客户实名验证强度相对较高，能够在一定程度上防范假名、匿名支付账户问题，防止不法分子冒用他人身份开立支付账户并实施犯罪行为，因此具有较高的交易限额（余额付款限额为年累计10万元、20万元）。鉴于投资理财业务的风险等级较高，办法规定，仅实名验证强度最高的Ⅲ类账户可以使用余额购买投资理财等金融类产品，以保障客户资金安全。 三个帐户的区分具体如下： Ⅰ类账户，指的是通过传统银行柜面开立的、满足实名制所有严格要求的账户。简单而言就是你手里拿的储蓄卡或者是借记卡。 Ⅱ类账户，指是不能存取现金、也不能向非绑定账户转账，这类账户单日支付限额为1万元。比如说信用卡就是如此。 Ⅲ类账户，指的是主要用于快捷支付比如闪付免密支付等，仅能办理小额消费及缴费支付，不得办理其他业务，户内余额不超过1000元。 三类银行账户就是3个不同资金量的钱包，具体分析如下： 1、Ⅰ类户是“钱箱”，个人的工资收入等主要资金来源都存放在该账户中，安全性要求较高，主要用于现金存取、大额转账、大额消费、购买投资理财产品、公用事业缴费等； 2、Ⅱ类户是“钱夹”，个人日常刷卡消费、网络购物、网络缴费通过该账户办理，还可以购买银行的投资理财产品； 3、Ⅲ类户是“零钱包”，主要用于金额较小、频次较高的交易。 综上所述，开立I类、II类、III类账户的主要原因是担心银行卡太多不安全，银行管理比较麻烦。目前，银行有很多休眠账户，客户不会取消他们的账户。他们一直存放在那里，这对他们自己和银行都是不利的。 【法律依据】： 《银行账户管理办法》第三条 存款账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。 第四条 基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付的账户。 存款人的工资、奖金等现金的支取，只能通过本账户办理。 第五条 一般存款账户是存款人在基本存款账户以外的银行借款转存、与基本存款账户的存款人不在同一地点的附属非独立核算单位开立的账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和现金缴存，但不能办理现金支取。 第六条 临时存款账户是存款人因临时经营活动需要开立的账户。 存款人可以通过本账户办理转账结算和根据国家现金管理的规定办理现金收付。 第七条 专用存款账户是存款人因特定用途需要开立的账户。 |
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