| 问题 | 45岁最划算的商业养老保险是什么 |
| 释义 | 法律分析：要具体情况具体分析，因为不同的养老保险有不一样的作用。商业养老保险产品主要分为传统型、两全型、投连型和万能型四种，不同人群应该根据需求选择适合自己的养老保险。1、传统型养老保险。传统型养老保险的预定利率是固定的，风险比较低，并且以年金险产品居多，比较适合保守型养老需求。2、两全型保险。两全型保险产品兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果，分红型的产品还有养老金保值增值的功能，比较适合工薪阶层的养老需求。不过要注意的是这种产品的分红并不确定。3、投连型保险。投资连结保险是一种基金，是一种长期投资产品，不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责。投资连结保险产品投资风险比较高，比较适合风险承受能力强、以投资为目的的年轻人。4、万能型保险。万能型保险产品下有保底利率，上不封顶，日计息月复利，利率并不确定，可能收益率还没有把钱存在银行高。万能险产品适合那些坚持长期投资的理性投资理财者。总之，不同的养老保险风险、收益都有所区别，哪种适合自己还要看自己的经济水平和实际需求。 法律依据：《中华人民共和国社会保险法》 第十六条 参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费满十五年的，按月领取基本养老金。参加基本养老保险的个人，达到法定退休年龄时累计缴费不足十五年的，可以缴费至满十五年，按月领取基本养老金；也可以转入新型农村社会养老保险或者城镇居民社会养老保险，按照国务院规定享受相应的养老保险待遇。第十条 职工应当参加基本养老保险，由用人单位和职工共同缴纳基本养老保险费。无雇工的个体工商户、未在用人单位参加基本养老保险的非全日制从业人员以及其他灵活就业人员可以参加基本养老保险，由个人缴纳基本养老保险费。 |
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